IT-ипотека и другие льготы при покупке жилья с господдержкой в 2026 году: самое главное

Что такое ипотека с господдержкой

Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.

Условия получения льготной ипотеки с господдержкой

Общее условие для заёмщика — иметь российское гражданство. В зависимости от вида ипотеки есть дополнительные требования, о которых расскажем ниже в статье. Кроме того, у каждого банка могут быть свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности.

Семейная ипотека

Программа действует с 2018 года и продлена до конца 2030 года. С 2025 года семейная ипотека в ряде регионов стала доступна для покупки вторичного жилья. Список этих регионов постоянно меняется, актуальный перечень смотрите по ссылке.

Кому положена:

• семьям, где есть ребёнок младше 7 лет;
• семьям, где есть ребёнок любого возраста с подтверждённой инвалидностью;
• семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми, которые проживают в малых городах с численностью до 50 тыс. человек или в одном из 35 регионов, где нет ограничений по численности населения (список можно посмотреть здесь).

Общие условия: ипотеку можно оформить на покупку жилья в новостройке, дома с земельным участком и на строительство дома. В регионах, где по данным ЕИСЖС не строится или строится мало (не более двух одновременно) многоквартирных домов, жильё можно купить на вторичном рынке.

Первоначальный взнос по кредиту — не менее 20% от стоимости жилья. А вот процентные ставки и максимальные суммы по ипотеке с 1 октября 2026 года установлены разные и зависят от региона, количества детей в семье и целей кредитования. Если вы покупаете участок, чтобы построить на нём дом, или на уже имеющейся земле строите жилой объект, ставка для всех единая — 6%. На приобретение квартиры в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти ипотеку предоставят по таким условиям:

• если в семье пятеро и более детей, максимальный размер ипотеки 18 миллионов рублей, ставка 4%;
• если четверо детей, ставка 6%, размер займа 18 миллионов рублей;
• если трое детей, предельная сумма кредита 18 миллионов рублей, ставка 8%;
• если двое детей, ставка 10%, выдадут максимум 15 миллионов рублей;
• для семей с одним ребёнком ставка 12%, а максимальный размер займа 12 миллионов рублей.

В остальных 85 регионах семьи смогут оформить ипотеку на покупку квартиры по более низким ставкам:

• если пятеро и более детей, ставка 2%, максимальный размер ипотеки 10 миллионов рублей;
• если четверо, ставка 4%, размер займа 10 миллионов рублей;
• если трое детей, ставка 6%, предельная сумма кредита 10 миллионов рублей;
• для семьи с двумя детьми ставка 8%, максимум 8 миллионов рублей;
• если один ребёнок, ставка 10%, а максимальный размер займа 6 миллионов рублей.

Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2017 году ипотеку по ставке 12% годовых, а в 2026 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением о пересмотре условий кредита.

Льготную семейную ипотеку разрешается сочетать с рыночной — такой кредит называют комбинированным. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка в Екатеринбурге составляет 24%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то до 1 октября 2026 года семья с двумя детьми могла взять под 6% годовых 6 миллионов рублей, а оставшиеся 3 миллиона — под 24%. После 1 октября 2026 года этим же заёмщикам банк выдаст 8 миллионов рублей под 8%, а оставшийся миллион — под 24%.

В 2026 году в программе появились и другие изменения.

С 1 февраля 2026 года семейную ипотеку можно оформить только на двоих супругов, то есть они должны выступать созаёмщиками. Исключение — супруг заёмщика является иностранцем.
Это значит, что:

• взять два льготных кредита отдельно на мужа и отдельно на жену больше не получится;
• «донорская ипотека», когда в созаёмщики берут родственников с детьми, станет недоступной;
• многодетные не смогут получить субсидии 450 000 рублей на погашение двух ипотек;
• не получится исключить из сделки супруга с плохой кредитной историей.

Кроме этого, в 2026 году проще рефинансировать ту часть ипотеки, которая оформлена по рыночной ставке. Если раньше требовалось пересматривать весь кредит, теперь льготная часть сохраняется, а рыночную можно снизить. Банк обязан выдавать отдельные справки по каждой части долга, что позволит заёмщику точнее оценить выгоду и выбрать оптимальные условия.

Дальневосточная ипотека под 2%

Кому положена:

• молодым семьям, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет (включительно);
• гражданам, которым не исполнилось 36 лет, воспитывающим детей в возрасте до 18 лет (включительно);
• многодетным семьям с детьми до 18 лет (включительно), если третий или последующий ребёнок рождён после 1 января 2024 года;
• владельцам гектара на Дальнем Востоке;
• педагогам, врачам и гражданам, которые переехали в ДФО для работы, работникам ОПК;
• переселенцам из новых регионов РФ, участникам СВО.

Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Ранее льготный кредит выдавали на покупку жилья в новостройках, вторичного жилья в сельской местности и на строительство индивидуального дома. С 2026 года льготная ставка распространяется на «вторичку» в городах и посёлках, где новое жильё не строят. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Размер кредита может быть больше — до 9 миллионов рублей, но только при условии, что заёмщик будет покупать или строить дом площадью более 60 кв. м. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ.

Арктическая ипотека под 2%

Кому положена:

• молодым семьям, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет (включительно);
• гражданам, которым не исполнилось 36 лет, с детьми в возрасте до 18 лет (включительно);
• многодетным семьям с детьми до 18 лет (включительно), если третий или последующий ребёнок рождён после 1 января 2024 года;
• участникам программ «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;
• медикам и педагогам со стажем работы в арктической зоне не менее пяти лет;
• работникам оборонных предприятий;
• некоторым категориям вынужденных переселенцев;
• участникам СВО.

Общие условия: льготную ипотеку можно оформить на покупку жилья в новостройке, строительство индивидуального жилого дома или покупку земельного участка для дома, приобретение вторичного жилья. Проверить, действуют ли льготные условия в выбранном населённом пункте, можно по ссылке.

Программа действует:

• на всей территории Мурманской области;
• в Республике Карелия;
• в отдельных муниципалитетах Республики Коми;
• в северных районах Красноярского края;
• на территориях Архангельской области, которые относятся к Арктической зоне;
• в Ямало-Ненецком и Ненецком автономных округах;
• на территориях Белоярского и Березовского районов Ханты-Мансийского автономного округа.

Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей или 9 миллионов рублей при строительстве или покупке жилого дома более 60 кв. м. Первоначальный взнос — 20%. Подробности можно узнать на сайте ДОМ.РФ.

Сельская ипотека

Кому положена: россиянам, работающим в сельском хозяйстве, сельским учителям, врачам, работникам культуры, ветеринарам, фермерам и ИП в сфере АПК, проживающим в сельской местности участникам СВО, если они не пользовались другими льготными программами приобретения жилья.

Ко всем заявителям, кроме участников СВО, есть дополнительные требования:

• с момента заключения кредитного договора трудиться в сельской местности минимум пять лет (подтверждается трудовым договором или обязательством вести предпринимательскую деятельность в сфере АПК);
• каждые полгода в течение пяти лет подтверждать место работы;
• в случае увольнения в течение полугода трудоустроиться к другому работодателю из той же сферы.

Общие условия: жильё в сельской местности можно приобрести под 3% годовых, а в приграничной зоне — под 0,1%. Дом должен быть новым или не старше трёх лет при покупке у юрлица или ИП и не старше пяти лет при покупке у физлица. Также деньги можно взять на строительство дома, покупку участка для дома и приобретение квартиры в новостройке не выше пяти этажей на территории опорного населённого пункта. Максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей во всех регионах. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья. Узнать больше об условиях программы можно по ссылке.

Материнский капитал

Кому положен: семьям, в которых с 2007 года появились дети. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.

Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После индексации в феврале 2026 года сумма выплаты составляет:

• на первенца — 728 921,9 рубля;
• на второго или последующего ребёнка — 963 243,17 рубля или 234 321,27 рубля, если ранее семья получала выплату на первенца.

Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь.

Из нововведений: с 1 января 2026 года отменили необходимость получать согласие банка для оформления жилья, купленного с использованием маткапитала, в общую собственность супругов и детей.

450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Кому положены: семьям, в которых с 1 января 2019-го по 31 декабря 2030-го родился либо усыновлён третий или последующий ребёнок с российским гражданством.

Общие условия: субсидию в размере до 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2031 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Если долг по ипотеке меньше 450 000 рублей, получить и обналичить остаток субсидии нельзя. С 2026 года субсидию можно применить только один раз и лишь к одной ипотеке. Обновлённую информацию по предоставлению господдержки многодетным семьям можно получить на сайте ДОМ.РФ.

Ипотечные каникулы для семей с детьми

С 1 сентября 2026 года действуют новые правила получения ипотечных каникул. Так, заёмщики, у которых родился второй или последующий ребёнок, могут обратиться в банк и попросить приостановить платежи по ипотечному кредиту до тех пор, пока малышу не исполнится полтора года.

В первые шесть месяцев проценты не начисляют. С 7-го по 18-й месяц банк начинает их начислять на основную сумму долга, но выплатить проценты заёмщик сможет по окончании льготного периода. Такую льготу предоставят один раз за весь срок действия договора.

Для получения отсрочки есть два требования:

• квартира или дом, купленный на кредитные средства, — единственное жильё семьи;
• сумма кредита не превышает 15 миллионов рублей.

Чтобы оформить ипотечные каникулы, надо обратиться в банк со свидетельством о рождении ребёнка, паспортом заёмщика и кредитным договором. Решение предоставить отсрочку платежей или отказать сообщают в течение пяти рабочих дней.

Господдержка для бюджетников

Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.

Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.

Ипотека для IT-специалистов

Кому положена: работникам аккредитованных IT-компаний 18–50 лет со стажем работы не менее трёх месяцев. Компания может быть зарегистрирована в любом регионе России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, и должна иметь налоговые льготы. Работать в подходящей компании нужно всё время — до полной выплаты кредита. Проверить аккредитацию и узнать, пользуется ли компания налоговыми льготами, можно на Госуслугах. Также можно обратиться за информацией в банк или к самому работодателю. Важный нюанс — заработная плата специалиста до вычета НДФЛ вне зависимости от возраста должна составлять от 90 000 рублей, для айтишников из Московской и Ленинградской областей и городов-миллионников — от 150 000 рублей. Как обычно в подобных программах, получить ипотеку на льготных условиях могут только граждане РФ.

Общие условия: программа рассчитана до конца 2030 года и действует для жителей всех регионов, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Льготная ставка составляет 6% годовых. Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья. В ипотеку с господдержкой можно купить готовое или строящееся жильё в новостройке, участок с жилым домом у юрлица, землю под строительство дома, а также построить дом по договору подряда с юрлицом или ИП. Максимальная сумма кредита — 9 миллионов рублей, но в комбинации с рыночными продуктами она может быть увеличена в два раза — до 18 миллионов рублей.