Какие документы нужно оформить, если купили квартиру в ипотеку: чек-лист

Заветные ключи

Итак, дом построен. Застройщик пригласил вас на подписание акта приёма-передачи квартиры. Это ответственный этап перехода квартиры в собственность.

Недочёты или неполадки, которые собственник не заметил во время приёмки жилья, можно будет обнаружить и позже. Важно знать, что законодательством установлен минимальный гарантийный срок на новостройки: пять лет от застройщика и три года гарантии даётся на инженерное оборудование, которое установлено в квартире. В течение этого времени застройщик должен устранить все выявленные проблемы бесплатно. Каждый недочёт нужно указать в акте приёма-передачи квартиры. 

Вместе с актом собственнику выдадут заветные ключи от квартиры, выписку с кадастровым номером объекта, паспорта на счётчики и инструкцию по эксплуатации. Нужно подписать соглашение с управляющей компанией.

Уведомить банк

Собственник должен отправить копию акта приёма-передачи в свой банк. Важная деталь: это нужно сделать в течение пяти рабочих дней с момента подписания акта.

Оценка квартиры

Оценка недвижимости необходима, чтобы подтвердить банку стоимость квартиры. За оценкой можно обратиться в оценочную компанию. Понадобятся следующие документы: договор долевого участия или договор уступки права требования, акт приёма-передачи, этажный план квартиры, паспорт собственника.

Оформить страховку

Пока вы не выплатили ипотечный кредит, квартира — в залоге у банка, поэтому страховка обязательна. Покупать страховку нужно будет ежегодно: учтите эти расходы.

Зарегистрировать право собственности и залог

До оформления права собственности обратите внимание на то, есть или нет в вашем кредитном договоре обязательство по оформлению закладной.

Есть обязательство есть, то нужно обратиться в банк и подписать дополнительное соглашение к кредитному договору, что закладная не оформляется. При себе нужно будет иметь документы:

1. Паспорт.
2. Кредитный договор.
3. Договор долевого участия или договор уступки права требования.

Если обязательства нет, то можно смело идти в МФЦ для оформления права собственности.

Оформить право собственности

Обратитесь с заявлением о регистрации права на квартиру в МФЦ или в Росреестр, где зафиксируют переход права собственности на квартиру. Там же поставят отметку, что объект ещё в залоге. Это означает, что для продажи или перепланировки квартиры заёмщику нужно будет получить разрешение банка.

Понадобятся следующие документы:

• Паспорт.
• Договор долевого участия (ДДУ).
• Ипотечный договор.
• Акт приёма-передачи жилья.
• Отчёт об оценке.
• Кадастровый номер квартиры.
• Закладная (или соглашение об её отмене).
• Квитанция об уплате госпошлины за регистрацию права собственности. Она составляет 2 000 рублей. За регистрацию обременения платить не нужно.

Полный список документов есть на сайте Росреестра.

Получить выписку из ЕГРН

Свидетельство о регистрации права собственности сейчас не выдают. Вместо него вы получите выписку из Единого государственного реестра недвижимости.

Снова в банк с подтверждающими документами

Собственник должен предоставить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств: отчёт об оценке, акт приёма-передачи, выписку из ЕГРН, полис страхования недвижимости.

Предоставить документы нужно одновременно. Сделать это нужно в течение трёх месяцев с даты оформления права собственности.

Регистрация по новому месту жительства

После оформления права собственности в квартире можно жить. Но сдавать или продать её можно только с согласия банка.

Подать заявление на регистрацию собственника и членов семьи по новому адресу проще всего через портал Госуслуги. Можно подать заявление лично — через МФЦ, уполномоченных лиц ТСЖ или управляющей компании, в течение трёх дней документы передадут на регистрацию.

Потребуется паспорт (для детей — свидетельство о рождении) и выписка из ЕГРН в качестве основания для регистрации. В течение трёх рабочих дней документы проверят и пригласят в подразделение ГУВМ МВД с оригиналами документов, чтобы поставить в паспорт отметку о регистрации. Детям до 14 лет выдают бесплатно отдельный документ — свидетельство о регистрации. Подробнее о том, как сменить адрес регистрации, мы рассказывали здесь.

Записать детей в детский сад или школу по новому адресу

А вот теперь, получив прописку, вы можете таким же образом, через Госуслуги, подать заявление на поступление в школу или получение места в детском саду для вашего ребёнка. 

С садиками ситуация обычно сложнее, предлагают на всякий случай выбрать три учреждения. По крайней мере, на портале вы будете видеть вашу позицию в очереди. О том, как устроить ребёнка в детский сад через онлайн-сервисы, мы рассказывали здесь.

Со школой ситуация проще: вашу заявку должны рассмотреть в течение 22 рабочих дней. Так, если вы получили ключи в начале лета, к новому учебному году успеете подготовить все документы. 

Получить имущественный вычет

Если вы купили квартиру в ипотеку, можно вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры и суммы процентов. 

Вне зависимости от стоимости квартиры вам вернут 13% от суммы в пределах 2 миллионов рублей. То есть сумма возврата составит не более 260 тысяч рублей, а за год можно вернуть не больше суммы НДФЛ, которую вы заплатили.

Вернуть можно также часть выплаченных процентов по ипотеке. Максимальная сумма для расчёта вычета уже больше — до 3 миллионов рублей. Поэтому получить можно до 390 тысяч рублей. 

В случае, если квартиру покупали супруги, оба вычета положены каждому из них. То есть в совокупности семья может вернуть до 1,3 миллиона рублей.

В имущественный вычет при приобретении недвижимости можно также заявить расходы на достройку и ремонт, если в документах о приобретении недвижимости указано, что она продаётся без отделки. Вернуть деньги можно через налоговую службу или через работодателя. Подробнее эту тему мы разбирали здесь.