Как небольшой компании правильно выбрать вариант расчётно-кассового обслуживания в банке?

Расчётный счет — обязательное условие для ведения бизнеса?

Для ИП и ООО открытие расчётного счёта строгим требованием не является. Однако его наличие позволяет решать минимум три задачи:

• Оплачивать налоги. Для ООО фискальные операции проводятся только через безналичные платежи.
• Заключать договоры с юрлицами на сумму более 100 000 рублей. По российским законам производить такую оплату надлежит только по безналу.
• Подключить зарплатный проект, чтобы оплачивать труд сотрудников на их карты.

Сколько стоит расчётный счёт?

Как правило, открыть счёт можно бесплатно. А итоговая стоимость обслуживания зависит от пакета услуг. Определите заранее ваш ежемесячный объём операций. Особое внимание обратите внимание на такие операции как платежи в адрес юрлиц, предпринимателей и физлиц, снятие наличных. И исходя из этого свыберите подходящий пакет. Не всегда пакет с более низкой стоимостью — самый выгодный. Он может включать лишь минимальный набор операций, а конечная стоимость с учетом цен на услуги, которые не включены пакет, часто бывает выше, чем у пакета с изначально более высокой платой.

Как выбрать выгодное предложение по РКО?

Изучите тарифные линейки, ориентируясь на потребности и размер бизнеса. Например, фрилансеру, небольшому магазину или стартапу нет смысла выбирать дорогой тариф.

Если бизнес сезонный или операции совершаются время от времени, обратите внимание на пакеты с платой за входящие поступления без абонентской платы. Например, в МТС Банке есть программа для РКО «Проще простого». Банк не берёт плату за обслуживание и переводы в другие кредитные организации, за переводы физлицам до 1 миллиона рублей и снятие наличных в кассе банка. Комиссия за пополнение счёта составляет всего 1% от поступившей суммы.

Выбирая банк, я должен обращать внимание только на тарифы РКО?

Стоимость обслуживания — не единственный критерий выбора банка. Кредитная организация должна обладать хорошей репутацией, положительными отзывами клиентов, занимать престижные места в рейтингах. Всю эту информацию несложно получить из открытых источников.

Обращайте внимание на политику лояльности банка. Некрупные банки, как правило, с большим вниманием относятся к каждому клиенту, нежели гиганты финансового рынка. Это отражается в оперативном принятии решений и учёте пожеланий.

А на чём можно сэкономить по программе лояльности?

Некоторые банки предлагают своим клиентам программы лояльности, выгодные ставки по кредитованию, более быструю выдачу банковских гарантий. Вот, пример того же МТС Банка:

• при открытии счёта и выборе тарифа «Точный» можно не платить за его обслуживание до четырёх месяцев и сэкономить 6 200 рублей;
• получайте кешбэк до 600 000 рублей в год при оплате покупок с использованием бизнес-карты;
• пользуйтесь доступными экосистемными сервисами бухгалтерии, поддержки и защиты бизнеса и помощью в выходе на маркетплейсы. Все эти программы доступны онлайн, через интернет-банк и мобильное приложение.

Могут ли мне отказать в открытии счёта?

ИП для банка — клиент с высокой степенью риска, поскольку он последний в цепочке обналичивания средств. Соответственно, кредитная организация должна получить максимум информации о клиенте и причинах открытия счёта. ИП стоит подготовиться к следующим вопросам:

• Какие операции и в каком объёме планируются по счёту?
• Какая система налогообложения используется?

Для открытия счёта ООО банк уточнит:

• совпадает ли фактический адрес с юридическим;
• текущий и планируемый оборот;
• сведения о руководителе.

Кроме того, банк проверит, не нарушал ли клиент закон. Подозрения в незаконной деятельности, оформление компании на номинального директора — вот основные причины отказа в открытии РС.

Может ли банк заблокировать открытый счёт?

Да, если банк поймает клиента на отмывании денег. Особенно пристально кредитная организация следит за обналичиванием крупных сумм и за сделками с неблагонадежными контрагентами. Поэтому перед открытием счёта стоит заверить банк, что РС необходим для получения клиентских средств, налоговых и арендных платежей. Чем реже ИП обналичивает счёт, тем лучше. Для вывода личных средств лучше пользоваться корпоративной картой.

Правда, что для открытия счёта нужен большой комплект документов?

Сейчас многие банки упрощают процедуру оформления расчётного счёта, когда ИП или руководитель ООО могут просто отправить онлайн-заявку с заполненной анкетой. Поставщик услуг открывает РС за сутки и запускает его в работу сразу после подтверждения заявки по телефону или при личной встрече.

Скажем, МТС Банк не требует от своих клиентов собирать кипы справок и анкет. Для ИП требуется только паспорт, для ООО — устав, решение о назначении руководителя организации и паспорт руководителя. Заявку на открытие счёта можно подать через интернет.