Что такое льготная ипотека для IT-специалистов, какие у неё условия и как получить

IT-ипотека — что это такое

IT-ипотека — это программа господдержки сотрудников, работающих в сфере информационных технологий. Её цель — мотивировать востребованных специалистов остаться в России и сохранить кадровый потенциал IT-отрасли.

По этой программе айтишники могут получить кредит на покупку или строительство жилья под 6% годовых во всех регионах, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Ставка может быть и ниже, если в регионе проживания будет действовать дополнительная программа по её снижению. С 1 августа 2024 года условия IT-ипотеки обновили, а действие программы продлили до декабря 2030 года.

Условия ипотеки для IT-специалистов

Программа ипотечного кредитования айтишников имеет несколько ключевых условий:

1. Распространяется исключительно на новое жильё.
2. Взять кредит можно в любом регионе России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.
3. Деньги выдают под 6%, и эта ставка сохраняется на весь срок погашения кредита.
4. Максимальна сумма кредита одинакова для всех участников программы — 9 млн рублей.
5. Обязательный первоначальный взнос — не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости. Его разрешают частично оплатить средствами маткапитала.
6. Взять АйТи-ипотеку можно только один раз.

Есть особые требования к желающим оформить льготный кредит. Они должны:

• иметь российское гражданство;
• трудиться в компании, аккредитованной в Министерстве цифрового развития РФ и имеющей статус организации, получающей налоговые льготы;
• быть не старше 50 лет;
• иметь стаж на текущем месте работы от трёх месяцев;
• располагать уровнем дохода, предусмотренным программой.

Как понять, подходит ли работодатель под новые условия

Для компаний важно соблюдение двух условий:

1. Аккредитация в Минцифры.
2. Получение налоговых льгот.

Выяснить, аккредитована ли ваша компания в Минцифры, можно самостоятельно на Едином портале государственных услуг в Реестре аккредитованных IT-компаний, указав ИНН или название организации.

Что касается налоговых льгот, важно не только их получать, но и ежегодно до 20 мая подавать в ФНС согласие на раскрытие налоговой тайны по коду подачи сведений 10062. Список аккредитованных компаний, которые подали согласие, налоговая служба направляет в Минцифры, а министерство — в банки. Поэтому узнать, подходит ли ваша компания под новые условия, можно в банке, где планируете оформлять IT-ипотеку, или непосредственно у работодателя.

Какой доход нужен для айти-ипотеки

Раньше требования к уровню дохода зависели не только от места проживания, но и от возраста специалиста. В обновлённой программе действует единый критерий дохода для всех специалистов независимо от возраста:

• от 150 тысяч рублей для городов-миллионников и любых населённых пунктов Московской и Ленинградской областей;
• от 90 тысяч рублей для всех остальных населённых пунктов и регионов.

В расчёт берётся начисленная (то есть до удержания налога) зарплата за последние три месяца. В неё можно включить как доход по основному месту занятости, так и зарплату по совместительству. Но в последнем случае все компании-работодатели должны состоять в Реестре аккредитации Минцифры.

Предельные размеры и сроки IT-ипотеки

Согласно условиям обновлённой программы, на покупку жилья можно взять до 9 млн рублей в любом регионе и населённом пункте России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Дополнительного обеспечения (залога имеющейся недвижимости или транспортного средства) для этого не требуется.

Можно оформить ипотеку и на большую сумму, до 18 млн рублей. Но в таком случае для части кредита выше установленного госпрограммой лимита в 9 млн рублей будет действовать рыночная процентная ставка.

Пример: Андрей решил взять IT-ипотеку в МТС Банке, чтобы купить квартиру за 15 млн рублей в Нижнем Новгороде. Он внёс первоначальный взнос в размере 20%, то есть 3 млн рублей. Осталось 12 млн рублей. Из них 9 млн банк выдал ему под 6%, а оставшиеся 3 млн — по рыночной ставке 19,7%.

Сроки, на которые выдают кредит IT-специалистам, в программе не оговариваются. Их устанавливает банк, обычно в пределах 25–30 лет.

Какое жильё можно купить в ипотеку для IT

Мы уже отметили, что программа распространяется исключительно на новое жильё во всех регионах страны, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. С её помощью можно купить:

• квартиру в строящемся доме на правах долевого участника;
• готовую квартиру у застройщика;
• участок с жилым домом у юридического лица;
• землю под строительство дома;
• также деньги можно направить на строительство дома по договору подряда с юрлицом или ИП.

Какие нужны документы для получения IT-ипотеки

В список документов для получения айти-ипотеки, как правило, входят:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справка о доходах и удержании налогов.

Кредитор может потребовать и другие документы. Полный перечень нужно согласовать в банке. Могут, например, потребоваться свидетельство о браке и военный билет.

В каких случаях ставка по ипотеке может измениться

Ставка 6% сохранится до конца срока погашения кредита, если вы будете работать в IT-компании в течение всего периода ипотеки. Это не значит, что нельзя менять место работы. Но перейти допустимо только к такому же аккредитованному работодателю с налоговыми льготами. Причём на смену места занятости государство даёт не более полугода. При желании и возможности IT-ипотеку разрешено погасить досрочно.

Ставка в 6% может «слететь», если у компании будет аннулирована аккредитация, она не подаст в срок согласие на раскрытие налоговой тайны или перестанет получать налоговые льготы. Работодатель не попадёт в список компаний, который ФНС через Минцифры ежегодно передаёт в банки до 20 мая. С этого момента у вас будет полгода для поиска нового места работы, которое отвечает условиям программы и позволит избежать

Какие изменения произошли в ипотеке для айтишников с 1 августа 2024 года

Программа действует с января 2023 года и с тех пор претерпела ряд изменений, последние начали действовать с 1 августа 2024 года:

• Ранее ставка была не более 5%, теперь — не более 6%.
• Кроме требования аккредитации компании в Минцифры, появилось дополнительное — обязательное получение налоговых льгот.
• Нельзя оформить IT-ипотеку для покупки недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге.
• Не могут оформить IT-ипотеку работники компаний, зарегистрированных в Москве и Санкт-Петербурге.
• Максимальная сумма кредита теперь для всех одинакова — 9 млн рублей; раньше в городах-миллионников верхний лимит был 18 млн рублей.
• Теперь нужно работать в подходящей IT- компании до тех пор, пока кредит не погашен. Иначе ставка будет увеличена (подробнее всегда указано в кредитном договоре).
• Уровень зарплаты до вычета НДФЛ стал одинаковым для всех претендентов независимо от возраста.