На какое жильё можно взять ипотеку для молодых семей

В 2024 году в России действует несколько привлекательных программ по ипотеке для молодой семьи. Можно получить дотацию от государства в рамках программы «Жилище» или выбрать льготный кредит для молодой семьи по программе какого-либо банка. Условия по разным программам и у разных кредиторов существенно отличаются, поэтому мы остановимся на базовых моментах, а нюансы вы сможете уточнить в жилищном департаменте по месту жительства или в выбранном банке.

Кто попадает под понятие «молодая семья»

Для начала разберёмся, что значит «молодая семья» в контексте ипотеки, так как это понятие встречается в разных сферах, и критерии попадания в категорию могут различаться.

Прежде всего, речь идёт о семьях, для которых разработана государственная программа целевого выделения средств на приобретение жилья. В разных регионах условия по проекту могут отличаться, например, по таким моментам, как сумма субсидии, метраж жилья и другим параметрам.

Итак, молодая семья должна соответствовать таким критериям:

• брак официально заключён;
• каждому из супругов не более 35 лет (если одному 25 лет, а второму уже 36 лет, принять участие в проекте не получится);
• иметь детей не обязательно, но их наличие увеличивает размер субсидии на 5%;
• один родитель до 35 лет воспитывает ребёнка или детей самостоятельно;
• семья имеет возможность платить ипотеку.

По условиям ипотечных программ банков критерии молодой семьи могут быть совершенно другими. Выяснить, подпадаете ли вы под установленные требования, можно непосредственно у кредитора.

На какое жильё можно взять ипотек для молодых семей

Правила участия прописаны в постановлении правительства РФ. В рамках программы семья может получить от государства деньги на:

• покупку готового жилья;
• приобретение квартиры в новостройке;
• строительство частного дома;
• первоначальный взнос или погашение ипотеки;
• покупку жилья через кооператив.

Сколько денег можно получить

Возможная сумма государственной помощи рассчитывается так:

• для семьи без детей — 30% от расчётной стоимости жилья в регионе;
• для семьи хотя бы с одним ребёнком, в том числе для одиноких родителей с детьми, — 35%.

Расчётная стоимость жилья определяется так: норматив стоимости одного квадратного метра в регионе умножается на расчётную площадь.

Стоимость квадратного метра жилья ежегодно устанавливают местные власти (узнать точную сумму можно в жилищном отделе местной администрации), а норматив площади зависит от количества членов семьи. Для семьи из двух человек заплатят из расчёта 42 м². Если в семье три или больше человек — на каждого из них дополнительно прибавляется по 18 м².

Ипотека для молодых семей: условия

Главным критерием участия в программе является потребность молодой семьи в улучшении жилищных условий, которая должна быть официально подтверждена документами из муниципалитета.

Семью могут признать нуждающейся в улучшении жилищных условий, если у неё нет собственного жилья, если супруги живут в аварийном доме или если ютятся в однокомнатной квартире с несколькими детьми.

Кроме того, семья-претендент на участие в проекте должна иметь подтверждённый доход, достаточный для погашения ипотеки или окончательного приобретения жилья сверх тех средств, которые направит государство.

Какие документы потребуются

Узнать точный перечень документов можно в жилищном департаменте, потому что все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке. Но стандартный пакет включает в себя:

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении ребёнка/детей;
• справку о доходах;
• документы о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий (например, справка об отсутствии жилья в собственности);
• реквизиты банковского счёта для перечисления субсидии.

Требования к недвижимости

По программе обеспечения жильём молодых семей можно приобрести жилплощадь, которая:

1. Находится в регионе, где выдаётся дотация.
2. Соответствует нормам, описанным в статье 15 и статье 16 Жилищного кодекса РФ — её износ не должен превышать 25% на момент оценки.
3. Имеет общую площадь, которая соответствует нормам для молодой семьи, установленным в регионе.

Сложности и советы

Получение субсидии по госпрограмме — не самая простая задача. Вас могут не включить в реестр из-за малейшей формальности, к примеру, признают имеющееся жильё подходящим.

Попав в программу, не ждите денег сразу. Вас только поставят на очередь для улучшения жилищных условий. В некоторых регионах людям приходится ждать долго. За это время кому-то из супругов может исполниться 36 лет, из-за чего семья автоматически исключается из программы.

Пока подходит очередь, стоит заняться подготовкой к реализации сертификата программы по обеспечению жильём молодых семей. По её условиям, финансовый сертификат действует после выдачи в течение семи месяцев. Если за это время семья не успевает купить жильё, документ утрачивает силу и возобновить его не удастся.

После получения сертификата следует в течение месяца открыть счёт в банке, на который будет перечислена субсидия. После этого подбирается объект недвижимости для приобретения, заключается договор ипотеки и начинаются ежемесячные выплаты на протяжении установленного количества лет.

Кроме субсидии от государства, при получении ипотеки для молодой семьи в качестве первоначального взноса можно также использовать материнский капитал.

Семейная ипотека под 6% — если есть маленькие дети

В России действует программа льготной ипотеки для семей, у которых после 1 января 2018 года родился первый, второй или последующий ребёнок. В 2024 году процент по таким кредитам очень приятный — до 6%.

Максимальная сумма кредита для приобретения жилых объектов в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 миллионов рублей, в других регионах страны — 6 миллионов рублей.

Основные условия программы:

• наличие ребёнка, рождённого в указанный период;
• первоначальный взнос — не менее 20%;
• покупка жилья на первичном рынке недвижимости или строительство дома, однако жители сёл на Дальнем Востоке и регионов, где нет строящихся многоквартирных домов, могут купить жильё и на вторичном рынке;
• можно рефинансировать старую ипотеку, если договор на покупку жилья был заключён после 2018 года.

Семейная ипотека без детей: условия

Если супруги не обзавелись потомством, поучаствовать в программе семейной ипотеки не получится. Они могут получить кредит для покупки жилья на общих условиях — процентная ставка и максимальная сумма займа зависят от банковских программ. На конец весны 2024 года средняя ставка по ипотеке составляет 16–17% годовых. Чтобы банк выдал кредит, заёмщики должны иметь уровень дохода, достаточный для внесения ежемесячных платежей.

До 1 июля 2024 года можно воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой по ставке до 8%. Максимальная сумма кредита по программе составляет 6 миллионов рублей во всех регионах России.

Основные условия программы:

• заёмщиком может стать любой совершеннолетний гражданин без ограничений по возрасту и семейному положению;
• первоначальный взнос — не менее 30%;
• ипотеку можно оформить для покупки жилья на первичном рынке недвижимости или строительства дома;

Если у семьи уже есть ипотека, рефинансировать её по программе льготной ипотеки нельзя.