Что такое самозапрет на кредиты и как его оформить через Госуслуги?

Что такое самозапрет на кредиты

По сути это добровольная блокировка. Такое ограничение вы сможете установить самостоятельно. И тогда у банков или МФО не получится вам одобрить кредит или микрозайм. Как кредиторы поймут, что самозапрет установлен? Подскажет специальная метка в кредитной истории (КИ). Если кредиторы обнаружат её при проверке — никакого займа на ваше имя не выдадут. Запрет может распространяться на:

• оформление кредитов только в банках или только в МФО;
• выдачу кредитов онлайн или в офисах финансовых организаций;
• все кредитные продукты без исключения.

Зачем нужен самозапрет на кредиты

Чтобы злоумышленники не оформили на имя жертвы кредит или заём. По данным Центробанка, в 2023 году мошенники сумели похитить у россиян 15,8 млрд рублей. Новый закон о добровольном запрете поможет людям защитить свои финансы.

Самозапрет особенно пригодится:

• при потере паспорта, если есть подозрение, что документ попал в руки аферистам;
• при переезде за границу — если вдруг на вас оформят кредит, без личного присутствия будет сложно доказывать свою непричастность, например в суде;
• для защиты пожилых родственников: они выросли во времена, когда ещё не была развита киберпреступность, и попадаются на удочку мошенников особенно часто;
• и бонусом — для защиты шопоголиков от спонтанных покупок.

Как будет работать самозапрет

1. Человек подаёт заявление, выбрав нужные условия запрета. Сделать это можно будет в МФЦ или на Госуслугах.
2. В этот же день все бюро кредитных историй (БКИ), включённые в реестр Центробанка, проставляют в КИ заявителя соответствующую пометку.
3. Самозапрет начнёт работать на следующий день.

Банки и МФО, проверяя потенциального заёмщика, отправляют запрос в БКИ. Если финансовое учреждение увидит информацию о самозапрете, то отклонит заявку. Если же кредитор не проверит КИ и выдаст деньги, то не сможет требовать от заёмщика возврата кредита.

Как оформить самозапрет на кредиты

Закон уже подписан президентом, но вступит в силу с 1 марта 2025 года — с этой даты можно будет отправить заявку на установку ограничения через Госуслуги. А с 1 сентября 2025 года принимать такие обращения начнут МФЦ. Сейчас идёт техническая подготовка к самозапрету.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли снимать самозапрет?

Отменить самозапрет можно в любой момент. Для этого нужно будет обратиться в МФЦ или подать заявку через Госуслуги. Запрет снимут на второй день после того, как информация поступит в БКИ. Такой срок Центробанк называет периодом охлаждения. Он нужен, чтобы защитить клиентов от необдуманных трат.

Сколько раз можно устанавливать самозапрет?

Число обращений не ограничено.

Сколько стоит услуга?

Нисколько. За наложение и снятие запрета платить не нужно.

Как обезопасить себя, пока закон не приняли

• Активируйте запрет на проведение дистанционных банковских операций или установите лимит по переводам. Для этого обратитесь в банк, который вас обслуживает.
• Подключите мониторинг кредитной истории и персонального кредитного рейтинга в БКИ. Тогда вам начнут приходить уведомления о любых изменениях в вашей КИ, в том числе и о новых заявках на кредит. Если мошенники попытаются взять его на ваше имя, вы об этом сразу узнаете.
• Подключите защиту от спам-звонков: они сведут к минимуму риск общения не только с навязчивыми продавцами, но и с мошенниками. Например, в МТС есть полезный сервис, с помощью которого вы сможете блокировать подозрительные вызовы. А ещё — узнавать о мошеннических попытках оформить на вас кредит, чтобы вовремя принять меры.