Как навести порядок в личных финансах: восемь полезных привычек

Вести учёт расходов

Только фиксируя траты, вы поймете, в какие категории чаще всего «утекают» ваши деньги и как эти расходы можно оптимизировать. Например, у вас привычка каждый день перед работой покупать кофе с собой. Кажется, что 150 рублей — небольшая сумма. Однако в месяц набегает порядка 3000 рублей, а в год — уже 36000 рублей. Согласитесь, сумма солидная — этих денег достаточно, чтобы полгода оплачивать коммунальные услуги или, скажем, купить новый смартфон. Что из этого важнее — решать вам.

Вести учёт можно любым удобным способом: заносить траты в отдельную тетрадь, файл с табличкой или специальное мобильное приложение. Например, CoinKeeper, Monefy и другие. Самое главное скрупулёзно записывать все траты — от оплаты проезда и продуктов до серьёзных: ремонт авто/квартиры, покупки техники шубы и т.п. Так вы увидите, куда уходит больше всего денег и решите, стоит ли пересмотреть траты.

Научиться планировать траты

Первым делом — отказаться от спонтанных покупок. Трудно удержаться? Ходите в магазин со списком или избегайте тех точек, где есть риск оставить ползарплаты. Для одного человека это может быть магазин косметики, для другого — магазин электроники. Мы не призываем отказываться от трат, которые приносят радость, но советуем относиться к ним осознанно.

Крупные покупки лучше планировать заранее. Хорошо, если план будет составлен на разные периоды: неделю, месяц, год. Так проще сориентироваться, куда важнее вложиться. Кроме того, обдумывая покупки заблаговременно, у вас будет время накопить нужную сумму. Это в свою очередь оградит от лишних кредитов.

Следить за скидками и акциями в магазинах

Нет ничего зазорного в том, чтобы покупать товары по акции: иногда на этом можно здорово сэкономить. Заведите бонусные карты в магазинах, где чаще всего делаете покупки, узнайте о специальных предложениях, например, «счастливых часах». А иногда имеет смысл завести кобрендинговую карту банка и торговых сетей.

Планируя крупные покупки, обязательно сравните цены на разных площадках. Вдруг именно на этот товар сейчас скидка в интернет-магазине, или его можно купить по акции, использовав купон.

Пользоваться кешбэком от банка

Кешбэк — это возврат части потраченных вами денег на карту или счёт. Подобные программы есть сейчас у большинства банков. Размер вознаграждения обычно составляет 1–2%, а на избранные категории товаров — до 10% и выше. Находите наиболее выгодные для себя предложения и пользуйтесь кешбэком от своего банка.

Научитесь откладывать деньги

Заведите привычку с каждой зарплаты или других денежных поступлений часть денег не тратить, а откладывать. Пусть это будет посильная для вас сумма, но главное пополнять копилку регулярно. Чтобы мотивировать себя на это, поставьте цель: накопить на отпуск, ноутбук, новую машину или что-то другое очень важное для вас.

Откладывать деньги можно традиционным способом — наличными в конверт или воспользоваться технологиями и открыть отдельный накопительный счёт. Второй способ предпочтительнее, поскольку на остаток по счёту банк будет начислять проценты — это приблизит вас к исполнению мечты.

Чтобы не забыть пополнить сбережения, можно настроить автоперевод через банковское приложение: тогда в нужный день сумма, которую вы сами определили, автоматически зачислится на счёт. Те, у кого копить совсем не получается, могут воспользоваться такой хитростью: отправляйте в сбережения «хвостики» с ваших покупок. Например, вы купили кофе за 170 рублей. Эти 170 рублей получит кофейня, а «хвостик» в 30 рублей отправится на специальный счёт. Округлять можно суммы до 10, 100 или 1000 рублей — такая функция есть сейчас во многих банковских приложениях.

Сформируйте финансовую подушку безопасности

Этот пункт перекликается с предыдущим, но есть важное отличие. Воспользоваться финансовой подушкой можно только в случае чрезвычайных ситуаций: уволили с работы, затопили соседи, понадобился срочный ремонт авто или расходы на лечение и т.п. Оптимальным будет ежемесячное отчисление в «нз» 5–20% от зарплаты, в зависимости от возможностей.

Главное условие — не залезать «подушку» без необходимости, даже если очень хочется купить туфли из последней коллекции или украшения со скидкой в ювелирном около работы.

Отказ от необдуманных кредитов

Иногда без кредитов действительно не обойтись, например, когда ломается нужная бытовая техника, а до зарплаты далеко. Но покупать в долг дорогущую «плазму», навороченный ноутбук или третью пару сапог неразумно.

В этом случае лучший совет — отложить покупку и хорошенько подумать, точно ли она нужна, а заодно трезво оценить финансовые возможности.

Начать инвестировать

Навести порядок в текущих расходах — мало. Важно также сформировать капитал, который будет приносить вам доход в будущем. Покупка ценных бумаг — один из действенных способов приумножить капитал. Инвестируя в акции, облигации, валюту, можно обогнать инфляцию и получить источник пассивного дохода. Здесь главное — регулярно пополнять счёт, не совершать сделки на эмоциях и не складывать все яйца в одну корзину — то есть, не инвестировать весь капитал в один актив.

Стать инвестором сейчас довольно просто: достаточно установить мобильное приложение и открыть через него брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт. И самое главное: чтобы инвестировать, не обязательно иметь много денег — начинать можно и со ста рублями в кармане.