Что такое инвестиционный портфель и зачем он нужен

Зачем и кому нужен инвестиционный портфель

Инвестирование — это ещё один способ приумножить свой капитал. Чаще всего — в долгосрочной перспективе. Инвестпортфель может включать разные виды активов — акции, облигации, валюту и другое. Со временем ваши активы будут расти в цене и вы будете зарабатывать на этом. Грамотно сформированный инвестпортфель — это когда вы вложили средства в различные типы активов с учётом ваших финансовых целей и изменяете баланс этих активов по мере необходимости.

С правильно составленным инвестпортфелем вы сможете:

• Опередить инфляцию. Именно инфляция подрывает покупательную способность ваших сбережений, если вы не распорядились ими должным образом. Инвестиции помогают деньгам не сгорать, а работать и приносить дополнительную прибыль.
• Приумножить капитал. C 1950-х годов прошлого века мировой фондовый рынок в среднем растёт около 8% ежегодно. Можно предположить, что такие темпы роста сохранятся и в обозримой перспективе. Однако ожидать дохода прямо «здесь и сейчас» также не стоит: инвестиции лучше всего работают в долгосрочной перспективе.
• Сформировать пассивный доход. Грамотно инвестируя сейчас, можно создать солидную «копилку» на будущее и иметь дополнительный источник дохода.
• Защитить свои активы. Когда ваши сбережения распределены по нескольким «корзинам», вы менее подвержены экономическим потрясениям и прочим рискам.

Типы активов для инвестирования

Акции

Это доли собственности в публичных компаниях. Их стоимость имеет свойство увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов деятельности компании, ситуации на фондовом рынке и экономической обстановки в целом. Выбирая компанию с хорошим руководством, долгосрочными планами и сильной инфраструктурой, можно ожидать, что цены на её акции со временем вырастут. Однако и риск потерять средства на таких инвестициях тоже есть: предприятие может разориться, лишиться спроса на свой продукт или испытывать другие трудности. Поэтому к выбору акций для покупки нужно подходить тщательно и не делать ставку только на одну компанию.

Облигации

Эти ценные бумаги выпускает государство или крупные организации — суть в том, что они как будто занимают у вас деньги, а затем возвращают с процентами (купонный доход). Доход с них не очень высок, зато более стабилен: вы точно знаете, когда и сколько дохода от таких вложений получите.

Фонды

Индексные, паевые инвестиционные фонды (ПИФ), ETF и другие — инвестируя в них, вы вкладываетесь в акции не одной компании, а сразу нескольких. Например, бывают фонды, которые специализируются на IT-отрасли или биотехнологиях, либо просто включают в себя набор перспективных организаций. Их в одном фонде может быть от нескольких десятков до нескольких тысяч. Фонды — отличная возможность инвестировать для тех, кто затрудняется отдать предпочтение конкретной компании. А ещё эти вложения неплохо защищают от рисков, ведь если одна организация в составе фонда сейчас переживает спад, скорее всего, он компенсируется ростом других участников.

Недвижимость

Вы можете получать арендную плату или продать недвижимость дороже через несколько лет — самое главное грамотно выбрать объект для вложений и просчитать выгоду и возможные риски.

Валюта

Доллары, евро, фунты — объектом для инвестиций может стать любая денежная единица. Кстати, эксперты рекомендуют не хранить все сбережения в одной валюте и иметь их несколько в своём портфеле.

Драгоценные металлы

Они имеют ценность не только в виде ювелирных украшений, но и как универсальное средство для инвестирования. Как и у валюты, у драгметаллов есть свой курс обмена и цена, которая зависит от ситуации на рынке. При этом, как и в ситуации с акциями, выгоду от таких сделок предсказать сложно.

Грамотно составленный инвестпортфель — это всегда несколько видов инвестиций, подобранных с учётом ваших финансовых целей и комфортного для вас уровня риска. Например, набор активов может быть таким: акции (50%), облигации (30%), фонды (20%) — это профиль для довольно рискового инвестора. Более консервативный портфель обычно включает бо́льшую долю облигаций и фондов и меньшую долю акций. Чтобы определить, какой вариант подойдёт вам, можно пройти специальное тестирование в приложении для инвестиций.

Ребалансировка портфеля

Сбалансированный портфель — это когда соотношение активов соответствует вашему инвестиционному профилю. Со временем, когда различные активы растут или наоборот падают в цене, вы продаёте или покупаете новые бумаги, либо получаете доход в виде дивидендов, баланс может быть нарушен. В этой ситуации вашему инвестпортфелю требуется балансировка — продажа или покупка активов для того, чтобы привести капитал к нужным пропорциям.

Также ребалансировка требуется, если меняются цели инвестора. Например, он придерживался консервативной стратегии, а теперь готов рисковать, либо пересмотрел горизонт вложений. Обычно анализировать и ребалансировать портфель требуется не чаще одного раза в квартал.

Как создать инвестпортфель

Благодаря современным технологиям любой может легко открыть счёт, через который можно покупать и продавать ценные бумаги. Вот два самых простых варианта:

• Брокерский счёт
• Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

Оба счёта можно использовать для сделок с ценными бумагами, а открыть их можно не выходя из дома — через мобильное приложение. Однако если вы работаете и платите НДФЛ, то выгоднее будет открыть ИИС и получать налоговые льготы от государства. Подробнее об этом мы рассказывали здесь.

Какие активы купить

Если не уверены, с чего начать, инвестируйте в гособлигации, крупные компании, биржевые фонды или ПИФы. Это наименее рисковые варианты, а в случае с фондами и ПИФами вы вкладываетесь сразу в ряд активов, которые подбирают специалисты.

Со временем вы начнёте чувствовать себя увереннее, наберётесь опыта, и тогда можно попробовать свои силы в более рисковых сделках. По мере того как вы будете приближаться к своему долгосрочному финансовому успеху, не переставайте набираться новых знаний — читайте профильную литературу, подпишитесь на экспертные каналы в Telegram или YouTube.

Сколько денег нужно для инвестирования

Начните инвестировать с небольшой, комфортной для вас суммы, и затем регулярно пополняйте свой счёт — возьмите за правило ежемесячно переводить туда средства. При этом совсем не обязательно быть богачом, чтобы начать инвестировать — совершить первую сделку с ценными бумагами можно и со 100 рублями в кармане.