Что такое микрозаймы, что для него нужны и стоит ли брать

11 апреля 2024
Что такое микрозаймы, что для него нужны и стоит ли брать

Микрозаймы – это как пластырь. Быстрое решение, когда нужно срочно закрыть дыру в бюджете. Давайте разбираться, что такое микрозаймы, на каких условиях их выдают, какие есть риски и бывают ли альтернативы.

Содержание
Развернуть

Что такое микрозаймы простыми словами?

Микрозаймы – это денежные ссуды, которые выдаются на короткий срок. Как правило, речь идет о небольших суммах, достаточных, чтобы продержаться до следующей зарплаты.

Как работают микрозаймы и стоит ли их брать?

Микрозаймы привлекают своей доступностью: минимум бумажной волокиты, быстрое решение и возможность получить деньги даже с плохой кредитной историей. Однако такое удобство имеет свою цену – процентные ставки по микрозаймам гораздо выше, чем в банках. Это связано с рисками для микрофинансовых организаций (МФО).

Простая математика: вы берёте 50 000 рублей на один месяц. Ставка — 1% в сутки, но за месяц это уже 30%, а за год — 365%. То есть по истечении года сумма, подлежащая возврату, вырастает в разы. При том что банковский кредит можно взять под гораздо более демократичные проценты.

Почему же люди продолжают брать микрозаймы? Чаще всего — от безнадёги или низкого уровня финансовой грамотности. Обычно в МФО обращаются люди с плохой кредитной историей, которым отказывают банки, те, кто не умеет планировать свой бюджет и делать сбережения, а также любители азартных игр и другие неблагонадёжные заёмщики.
 

Из-за доступности микрозаймы воспринимаются как лёгкие деньги, но увлекаться ими опасно — это обходится слишком дорого. Важно понимать, что заём в МФО — это, скорее, вынужденная мера, чем привычная практика. Такой кредит можно брать только в исключительных случаях, на минимальный срок и с уверенностью, что вы быстро его погасите.

Кто выдаёт займы и что такое МФО?

Выдачей микрозаймов обычно занимаются микрофинансовые организации (МФО). Они обязаны разрешение, выданное Банком России. Прежде чем взять кредит в МФО, убедитесь, что компания состоит в государственном реестре, иначе можно нарваться на мошенников. Проверьте, чтобы данные в кредитном договоре полностью совпадали с информацией, содержащейся в государственном реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращённое наименование, адрес местонахождения.

Какие есть альтернативы микрозаймам?

  • Финансовая подушка. Конечно, идеальный вариант — заранее подготовиться к ситуациям, когда деньги нужны срочно. Для этого нужно сформировать финансовую подушку или хотя бы иметь какую-то небольшую сумму денег «про запас».
  • Занять деньги у друзей или родных — если такая возможность есть.
  • Кредитная карта. Если вы не будете снимать наличные и успеете погасить задолженность в льготный период, проценты платить не придётся. 
  • Нецелевой кредит в банке. Такие займы при наличии нормальной кредитной истории можно оформить буквально за 30 минут, а условия будут гораздо выгоднее, чем в МФО.

Что учесть перед оформлением микрозайма

  • Обдумайте целесообразность займа и альтернативные варианты.
  • Проверьте выбранную компанию по государственному реестру МФО.
  • Уточните процентную ставку и ознакомьтесь с условиями договора.
  • Внимательно изучите условия договора на предмет наличия дополнительных услуг — они могут повлиять на сумму, которую нужно вернуть.
  • Обратите внимание на полную стоимость кредита. Её указывают на первой странице индивидуальных условий в правом верхнем углу и обычно выделяют рамкой.
Высокие проценты могут привести к сложности в выплате долга. А это повлечет за собой еще большие финансовые затруднения. Важно оценивать свои возможности реалистично и помнить о существовании дополнительных сборов и штрафов за просрочку платежей.

Материал по теме
Топ-5 видов мошенничества, которых нужно особенно остерегаться этой весной

Выводы

Микрозаймы — это инструмент, который может помочь в сложной финансовой ситуации, но важно помнить о высокой стоимости такой помощи. Прежде чем брать микрозаём, взвесьте все «за» и «против», оцените риски и возможности. Возможно, найдется более выгодное решение вашей проблемы.

Брать микрозаймы с высокими процентами — всегда риск. Другой риск — что кредит на вас возьмёт кто-то другой. У МТС есть полезный сервис, с помощью которого вы сможете узнать о попытках мошенников оформить на вас кредит и вовремя принять меры.

Теги:

Подпишитесь на канал МТС в Telegram
МТС Офишиал
МТС Офишиал
Новости экосистемы. Статьи о технологиях. Разыгрываем гаджеты. Дарим промокоды.