Что такое микрозаймы, что для него нужны и стоит ли брать?

Что такое микрозаймы простыми словами?

Микрозаймы – это денежные ссуды, которые выдаются на короткий срок. Как правило, речь идет о небольших суммах, достаточных, чтобы продержаться до следующей зарплаты.

Как работают микрозаймы и стоит ли их брать?

Микрозаймы привлекают своей доступностью: минимум бумажной волокиты, быстрое решение и возможность получить деньги даже с плохой кредитной историей. Однако такое удобство имеет свою цену – процентные ставки по микрозаймам гораздо выше, чем в банках. Это связано с рисками для микрофинансовых организаций (МФО).

Простая математика: вы берёте 50 000 рублей на один месяц. Ставка — 1% в сутки, но за месяц это уже 30%, а за год — 365%. То есть по истечении года сумма, подлежащая возврату, вырастает в разы. При том что банковский кредит можно взять под гораздо более демократичные проценты.

Почему же люди продолжают брать микрозаймы? Чаще всего — от безнадёги или низкого уровня финансовой грамотности. Обычно в МФО обращаются люди с плохой кредитной историей, которым отказывают банки, те, кто не умеет планировать свой бюджет и делать сбережения, а также любители азартных игр и другие неблагонадёжные заёмщики.
 

Кто выдаёт займы и что такое МФО?

Выдачей микрозаймов обычно занимаются микрофинансовые организации (МФО). Они обязаны разрешение, выданное Банком России. Прежде чем взять кредит в МФО, убедитесь, что компания состоит в государственном реестре, иначе можно нарваться на мошенников. Проверьте, чтобы данные в кредитном договоре полностью совпадали с информацией, содержащейся в государственном реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращённое наименование, адрес местонахождения.

Какие есть альтернативы микрозаймам?

• Финансовая подушка. Конечно, идеальный вариант — заранее подготовиться к ситуациям, когда деньги нужны срочно. Для этого нужно сформировать финансовую подушку или хотя бы иметь какую-то небольшую сумму денег «про запас».
• Занять деньги у друзей или родных — если такая возможность есть.
• Кредитная карта. Если вы не будете снимать наличные и успеете погасить задолженность в льготный период, проценты платить не придётся. 
• Нецелевой кредит в банке. Такие займы при наличии нормальной кредитной истории можно оформить буквально за 30 минут, а условия будут гораздо выгоднее, чем в МФО.

Что учесть перед оформлением микрозайма

• Обдумайте целесообразность займа и альтернативные варианты.
• Проверьте выбранную компанию по государственному реестру МФО.
• Уточните процентную ставку и ознакомьтесь с условиями договора.
• Внимательно изучите условия договора на предмет наличия дополнительных услуг — они могут повлиять на сумму, которую нужно вернуть.
• Обратите внимание на полную стоимость кредита. Её указывают на первой странице индивидуальных условий в правом верхнем углу и обычно выделяют рамкой.

Высокие проценты могут привести к сложности в выплате долга. А это повлечет за собой еще большие финансовые затруднения. Важно оценивать свои возможности реалистично и помнить о существовании дополнительных сборов и штрафов за просрочку платежей.

Выводы

Микрозаймы — это инструмент, который может помочь в сложной финансовой ситуации, но важно помнить о высокой стоимости такой помощи. Прежде чем брать микрозаём, взвесьте все «за» и «против», оцените риски и возможности. Возможно, найдется более выгодное решение вашей проблемы.