Личный опыт: как я начала инвестировать и что из этого получилось

17 марта 2021
Существует много способов приумножить сбережения. Но один из них — покупка ценных бумаг — до сих пор вызывает сомнения и страхи. Оправданы ли они? Героиня нашего материала, диетолог и ЗОЖ-инструктор Инна Пятенко, рассказывает, почему она решила инвестировать и что из этого получилось.

Почему я решила инвестировать

2020 год для меня был полон крутых поворотов: я переехала в другой город, начала развивать свой бизнес — проект в сфере ЗОЖ. Видимо, на волне этих перемен мне впервые пришла в голову идея попробовать себя и в инвестировании. К тому же я пришла к выводу, что хранить деньги на банковских вкладах сейчас не слишком выгодно. Каждый год проценты становятся ниже, и зачастую этого недостаточно, даже чтобы перекрыть инфляцию. Например, в 2020 году инфляция в России, по оценке Росстата, составила 4,9%, а проценты по вкладам — в среднем 3–4. Получается, что со временем деньги просто теряют ценность и потихоньку сгорают.

В интернете видела очень много информации о пассивном доходе с помощью инвестирования. Поначалу не верила. Как и многим, мне казалось, что инвестиции — это сложно и дорого, и это дело подходит только для миллионеров, а незнающих людей вроде меня могут обмануть. Но тема меня не отпускала и я решила разобраться в вопросе.

Материал по теме
Как начать инвестировать в ценные бумаги: пять шагов

С чего всё началось?

Ко всему в жизни я подхожу серьёзно — и к работе, и к здоровью, и к другим вещам. Поэтому инвестировать я решила не вслепую, а со знанием дела. Для начала подписалась в Instagram на финансовых блогеров, читала их посты, смотрела прямые эфиры и вебинары. Потом решила пройти платный курс для начинающих инвесторов. В целом на изучение темы у меня ушло два месяца, и только потом я решилась на первую сделку. Конечно, вебинары и блогеры не сделают из вас сразу профессионального инвестора. Но на базовом уровне этой информации вполне достаточно, а остальное уже придёт с опытом.

Ещё во время обучения я мысленно сформировала свой инвестиционный портфель — продумала, сколько и какие ценные бумаги буду покупать. Завершив обучение, я завела брокерский счёт и перевела на него 50 000 рублей. Это были свободные деньги, которыми я могла рискнуть.

Мой совет: прежде чем инвестировать, изучите вопрос. За то, что Инна так и сделала, ставлю ей пятёрку.
Андрей Бессонов
руководитель направления «МТС Инвестиции» в МТС Банке

Сейчас я понимаю, насколько лучше было бы разобраться с инвестированием раньше. Например, пока я работала по найму и имела доход, облагаемый НДФЛ. Тогда при открытии индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) я смогла бы воспользоваться налоговым вычетом от государства. Но в то время про вычет я ничего не знала. Сейчас я оформлена в статусе самозанятой и воспользоваться компенсаций не могу. В дальнейшем планирую открыть ИСС в любом случае. Но тем, кто работает официально и получает белую зарплату, я советую открыть такой счёт прямо сегодня.

За пополнение ИИС можно получить налоговый вычет в размере 13% от суммы инвестиций. Но рассчитывать на это могут только те, кто платит налог в 13% с доходов.

Стратегия: диверсификация

Сначала я была более консервативна и осторожна, мне хотелось попробовать, как это всё устроено, поэтому свой портфель распределила так:

  • 60% облигации
  • 30% акции
  • 10% другое

Вначале основу моего портфеля составляли облигации. Позже я изменила стратегию, и теперь больше половины — это акции. Акции — ценные бумаги, выпущенные компанией — доля владения компанией. При покупке акций вы становитесь совладельцем бизнеса и получаете часть прибыли в виде дивидендов. Облигации — долговые ценные бумаги государства или компаний. Другими словами, вы даёте государству или какой-либо компании в долг под проценты. У облигаций обычно не очень высокая доходность, но она гарантирована: регулярность выпуска и размер купона, срок возврата долга жёстко зафиксированы.

При составлении портфеля я старалась подбирать компании разных сфер из расчёта, что, если просядет какая-то отрасль, другая поддержит портфель. Образно говоря, я придерживаюсь принципа не складывать все яйца в одну корзину. Это, на мой взгляд, одно из самых основных правил для инвесторов. Риски при таком раскладе не слишком большие.

К моменту открытия брокерского счёта героиня уже знала, как работает рынок ценных бумаг. Например, что портфель нужно диверсифицировать или что облигации — самый надёжный и предсказуемый инструмент. Поэтому и сделки совершались осознанно.
Андрей Бессонов
руководитель направления «МТС Инвестиции» в МТС Банке

Как я выбираю бумаги для покупки? 

Акции. Отдаю предпочтение известным компаниям, которые у всех на слуху, а также привилегированным акциям, поскольку по ним ещё можно получать дивиденды.

Облигации. В моём портфеле в основном облигации федерального займа: короткие на срок до пяти лет и долгие — до десяти. Это самый надёжный и предсказуемый в плане прибыли актив на российском рынке.

Каких-то особенно удачных или, наоборот, неудачных сделок у меня ещё не случалось. Иногда бывало снижение, но оно быстро компенсировалось последующим ростом.На небольшие колебания цен я стараюсь не обращать внимания. Пока вижу, что мои акции растут в стоимости. За два месяца доходность моего портфеля составила 4,5%.


Часто новички в инвестировании отдают предпочтение известным компаниям, названия которых на слуху. Но даже у таких компаний цены акций могут сильно расти или падать. Так что ориентироваться только на название — не совсем верный подход, поскольку не всегда узнаваемость бренда совпадает с его ценностью с точки зрения инвестирования «здесь и сейчас».
Андрей Бессонов
руководитель направления «МТС Инвестиции» в МТС Банке

Брокерский счёт хочу пополнять каждые три месяца, плюс все выплаченные купоны (выплачиваемые проценты по облигациям) и дивиденды снова инвестирую — покупаю акции и облигации. Планирую в будущем ещё покупать валюту и акции иностранных компаний.

Изучаю тему IPO, слежу за тем, какие компании впервые появляются на бирже. Мне интересно повышать доходность своих инвестиций. Когда почувствую себя увереннее, может быть, рискну и инвестирую в стартап!
 

Советы новичкам

Главное — начать. Всё не так сложно, как кажется на первый взгляд. Разберитесь в теме, определитесь со стратегией и целями. Задайте себе вопросы: для чего вам нужно инвестировать? Что вы хотите иметь в итоге? Деньги на квартиру через три года, обеспеченную пенсию через 30 лет или источник пассивного дохода?

Мало просто купить ценные бумаги, чтобы были. Нужно понимать, зачем вам это. Я, например, убеждена, что деньги не должны лежать мёртвым грузом и обесцениваться. Главный вывод: деньги не должны просто лежать и обесцениваться, они должны работать.

В целом героиня инвестирует грамотно и грубых ошибок не допускает. При этом портфель с преобладанием акций, который успела сформировать Инна, — с приличным уровнем риска, несмотря на диверсификацию. Такой вариант подойдёт инвестору, желающему получить большую доходность и готовому к определённым колебаниям. А тот, кто хочет собрать портфель с минимальными рисками, может вложить средства в самые надёжные инструменты. Например, ОФЗ и облигационные фонды.
Андрей Бессонов
руководитель направления «МТС Инвестиции» в МТС Банке


Теги: