11 привычек финансово грамотного человека

1. Вести учёт доходов и расходов

Финансово грамотный человек знает уровень своего дохода и чётко понимает, куда расходуются средства. Все, даже самые незначительные, траты фиксируются и анализируются. Учёт доходов и расходов лучше всего вести наглядным способом, например с помощью приложения для смартфона или в таблице Excel. Важно ставить чёткие финансовые цели, составлять краткосрочные и долгосрочные финансовые планы и обязательно оптимизировать расходы.

2. Планировать свой бюджет

Для составления бюджета можно выбрать любой метод. Среди популярных — «метод шести кувшинов»: все деньги распределяются по категориям трат в разные конверты и расходуются только по назначению. Традиционные категории: обязательные платежи и ежедневные траты (55%), развлечения (10%), инвестиции (10%), образование (10 %), финансовая подушка безопасности (10%), подарки и благотворительность (10%). Есть и другие методы, например, «четыре конверта», когда доход, оставшийся после выплаты обязательных платежей, делится на равные доли для каждой недели месяца.

3. Разумно пользоваться скидками и акциями

Финансово грамотный человек не гоняется за скидками, но обдуманно ими пользуется. Он анализирует, действительно ли ему необходим этот товар или услуга, и взвешенно принимает решение о покупке. Если именно тот товар, который он ищет, сейчас можно купить с дисконтом, почему бы не воспользоваться предложением? При этом, когда внимание обращено только на скидку, высок риск купить ненужное.

4. Тратить меньше, чем зарабатывать

Финансово грамотный человек не покупает то, на что не заработал. Избегает необоснованных кредитов. Предположим, можно приобрести действительно необходимый товар в беспроцентную рассрочку или выгодно оформить ипотеку по специальному предложению — это разумное использование финансовых инструментов. А вот при невысоких доходах приобрести в кредит автомобиль премиум-класса, обслуживание которогоявно не по карману, — показатель низкой финансовой грамотности.

5. Избегать импульсивных покупок

Речь идёт о спонтанных покупках, которые делаются под влиянием момента: сотая гирлянда под Новый год, милая кофточка, красивая вазочка, шоколадка на кассе и прочее. Зачастую эти вещи и не нужны вовсе, а на покупку подталкивают эмоции.

Финансово грамотный человек устанавливает бюджет на покупки, за рамки которого не выходит. Когда появляется желание сделать спонтанное приобретение, берёт тайм-аут на обдумывание, после чего покупка чаще всего не совершается.

6. Пользоваться кэшбэками по максимуму

Кэшбэк — это возможность вернуть часть потраченных денег, и финансово грамотный человек активно ею пользуется.

• Банковский кэшбэк предполагает возврат фиксированного процента от уплаченной суммы назад на карту при условии расчёта этой картой.
• Карты лояльности разных заведений и магазинов позволяют вернуть часть денег в виде бонусов, которые конвертируются в рубли и могут быть потрачены при последующих покупках.
• Агрегаторы кэшбэка — это специальные сайты, при переходе через них в интернет-магазины и совершении покупки, начисляется процент возврата.

7. Пользоваться налоговыми вычетами и другими бонусами от государства

Налоговый вычет — это сумма, на которую может быть уменьшена налогооблагаемая база. Если воспользоваться правом на него, заплатишь меньше налогов или вернешь часть уже внесённой суммы. В России есть пять основных налоговых вычетов: имущественный, на оплату образования, лечения и покупку лекарств, пенсионный и по расходам на благотворительность. Например, при покупке жилья вернуть можно 13% потраченной суммы с лимита 2 миллиона рублей, а в случае оформления ипотеки можно получить дополнительный вычет с суммы процентов, которые выплачиваются банку. Кроме налогового вычета финансово грамотные люди используют различные пособия, субсидии и прочие бонусы от государства.

8. Не копит ненужный хлам

Нужно избавляться от бесполезных пассивов и наращивать активы. Девиз «вдруг пригодится» не работает. Если вещь не используется, от неё нужно избавиться, а деньги пустить в дело. Продавать товары удобнее всего на таких площадках, как «Авито» или «Юла», покупатель сам приедет и вывезет ненужный вам скарб. Самая неправильная инвестиция — это вложение денег в ненужную бытовую технику и электронику. Такие товары быстро устаревают и теряют в цене.

9. Вовремя оплачивать счета и кредиты

За просрочки по счетам за коммунальные услуги начисляются пени, за задержки уплаты по кредитам — штрафы, которые портят кредитную историю и снижают шансы на получение кредита в будущем. Финансово грамотный человек платит по счетам и кредитам в первую очередь и только после этого планирует другие расходы.

10. Имеет финансовую подушку безопасности и умеет копить

Финансовая подушка безопасности не даст утонуть в долгах в непредвиденной ситуации: уволили, заболел, сломалась машина… В идеале её размер должен быть таким, чтобы в случае чего удалось поддерживать привычный уровень жизни на протяжении полугода-года. Чтобы сформировать резерв, нужно уметь копить. Можно это делать автоматически, например, подключить банковскую «копилку», куда будет улетать 5–10 % со всех поступлений на карту. А можно просто взять за правило сразу откладывать определённый процент доходов.

Резервная сумма — это НЗ, её не инвестируют и не тратят. Она находится в максимально оперативном доступе, чтобы при необходимости деньги можно было быстро снять.

11. Не бояться инвестировать свободные деньги

Банковские вклады хороши, если деньги оттуда могут вам понадобиться в ближайшее время. Но если хотите, чтобы деньги работали на вас, попробуйте себя в роли инвестора. Оптимальные инструменты для инвестиций — покупка облигаций, операции на бирже через брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), приобретение акций, валюты, недвижимости.

Чтобы стать инвестором, вам не обязательно разбираться в фондовом рынке, акциях и облигациях. Например, в приложении МТС Инвестиции можно пройти специальный тест: он определит, какой вид инвестиций подойдет для вас больше всего. Начинать можно с малых сумм и по мере появления опыта инвестировать уже более серьёзные средства. Минимальная сумма вложений — 100 рублей.