Как начать инвестировать в ценные бумаги: пять шагов

2 декабря 2020

Если вы работаете, то ваша зарплата — это активный доход. Но всё же желательно иметь финансовую подушку безопасности или дополнительный источник дохода, которые при необходимости смогут выручить вас. Пассивный доход — это деньги, которые вы регулярно получаете от принадлежащих вам активов вне зависимости от наличия работы, возраста. Cтать инвестором — безусловно, заманчиво. Специалист по инвестициям МТС Банка Андрей Бессонов, помог разобраться, с чего лучше начать.

Если у вас есть сбережения и вы хотите их приумножить, проще всего начать получать пассивный доход от инвестиций в ценные бумаги. Акции и облигации — наиболее популярные финансовые инструменты для инвестирования после вкладов. Также популярность набирают биржевые фонды (ETF), которые позволяют сразу получить готовый портфель «под ключ». Все эти виды инвестиций доступны в приложении МТС Инвестиции.

Загрузить МТС Инвестиции

1. «Нарисуйте» свой инвестпортрет

Если у вас уже накоплен солидный капитал, то не стоит сразу вкладывать большую долю в акции, отдайте предпочтение инструментам с фиксированной доходностью — облигациям. Если же вы хотите серьёзно заработать и готовы идти на риск, то добро пожаловать в мир акций. Акции — более рискованный инструмент, но и доходность по ним выше. Узнать, к какому типу инвесторов вы относитесь, можно, пройдя специальный тест. Например, в приложении МТС Инвестиции можно пройти тестирование (риск-профиль), зайдя в раздел активы.

2. Определите сумму для инвестирования

Решите, какую сумму вы готовы вложить. Лучше, если это будут свободные сбережения, которые не понадобятся в ближайшее время на неотложные нужды. Определите ваш инвестиционный горизонт — когда вам могут понадобиться вложенные средства. Чем на больший срок вы можете позволить себе инвестировать, тем больше у вас свободы в выборе инструментов. Ведь даже если акции дадут временную просадку, у вас будет возможность подождать восстановления стоимости и выбрать удачный момент для продажи. Если опыта самостоятельного инвестирования пока не хватает, начинайте с небольших сумм. Освоив процесс и немного разобравшись в механизмах работы рынков, можете постепенно увеличивать сумму вложений, таким образом наращивая свой инвестпортфель.

Материал по теме

Шесть типичных ошибок людей, у которых есть сбережения

3. Решите, насколько вы готовы инвестировать самостоятельно

Кто-то хочет торговать ценными бумагами самостоятельно, другие предпочитают доверить свои денежные накопления профессиональным управляющим.

Если вы не планируете тратить время на анализ рынка и не хотите рисковать, то стоит обратиться к услугам управляющих. Вы можете вложиться в паи биржевых фондов, торгующихся на бирже, открыв брокерский счёт, или приобрести паи открытых ПИФов (паевые инвестиционные фонды) напрямую. Если вы выбрали открытые паевые фонды, то достаточно будет подать заявку управляющей компании и перевести средства по указанным реквизитам фонда. Далее уже специалисты будут наиболее эффективно распределять средства между различными активами.

Самостоятельное инвестирование подойдёт для более опытных инвесторов или тех, хочет контролировать все свои вложения, разбираться во всех тонкостях фондового рынка и готов самостоятельно принимать решения и учитывать все риски.

Самое главное — инвестировать с «холодной головой»: не поддаваться панике и не стремиться избавиться от активов при малейшем спаде. Каждое своё действие и его последствия нужно тщательно анализировать.

4. Разберитесь в видах ценных бумаг.

Чтобы начать инвестировать, не обязательно иметь специальное образование. Но на базовом уровне понимать, как работает тот или иной инструмент, всё-таки необходимо.

Облигации федерального займа или облигации частных компаний:

облигации — ценные бумаги, которые выпускает государство или компания (эмитент), чтобы привлечь деньги;
покупая облигацию, вы буквально одалживаете государству или организации свои деньги в обмен на фиксированный доход (купонный доход). Он выплачивается с определённой периодичностью — как правило, раз в квартал или раз в полгода;
у каждой облигации есть срок погашения. Вы будете знать точную дату, когда произойдут выплаты по «телу» облигационного займа;
облигации — наиболее предсказуемый и консервативный инструмент для инвестиций. Вы точно знаете, когда и сколько денег вы получите. Рассчитывать на сверхприбыли при таком варианте инвестирования не стоит, но доход с облигаций обычно выше ставок по депозитам.

Акции:

акции — право владения долей в государственной или частной компании;
основные источники дохода по акциям: рост стоимости акций или за счёт дивидендов;
акции — более рискованная инвестиция, чем облигации, так как их стоимость может меняться под воздействием множества факторов, а размер дивидендов зависит от прибыли компании.

Совет: Целесообразно распределить средства между несколькими активами, чтобы ограничить риски, связанные с судьбой одной компании. Отдайте предпочтение бумагам крупных организаций или государства, если у вас нет времени анализировать финансовую устойчивость тех или иных компаний.

5. Открыть брокерский счёт.

Если вы выбрали самостоятельное инвестирование, то ваши шаги:

выбрать брокера и открыть брокерский счёт,
пополнить его переводом с банковского счёта или карты;
начать приобретать ценные бумаги.

Обязательно проверьте, что брокер зарегистрирован в России и у него есть лицензия Банка России. Вложение средств в зарубежные и нелицензированные компании может быть очень рискованно.

Открыть брокерский счёт можно в офисе брокера или банка, а можно не выходя из дома — с помощью мобильного приложения. Например, через МТС Инвестиции можно открыть ИИС или брокерский счёт, приобретать и продавать ценные бумаги, отслеживать изменения котировок на финансовых рынках и управлять своим счётом.

Чтобы приступить к инвестированию, нужно пройти быструю регистрацию, а затем подтвердить паспортные данные и личную информацию.

Инвестировать