28 сентября 2020

Шесть типичных ошибок людей, у которых есть сбережения

Шесть типичных ошибок людей, у которых есть сбережения

Деньги любят счёт, а считать их приятно, когда они приумножаются. Но, к сожалению, не все умеют грамотно распоряжаться сбережениями. В этой статье мы разберём шесть типичных ошибок в управлении личными накоплениями.

Есть желание вложить деньги в ценные бумаги, но нет понимания, как это сделать грамотно? Начните инвестировать, заручившись поддержкой экспертов.

1. Размещать сбережения только на депозите

Хуже только хранить деньги наличными под матрасом. Почему? Ответить на этот вопрос поможет простая логика. На сегодняшний день банковский процент по депозитам едва достигает 4%. При этом официальный уровень инфляции составляет порядка 4–5%, а в реальном выражении для каждого из нас он ещё выше. Получается, что деньги вроде бы лежат в банке под проценты, но не работают и просто потихоньку сгорают.

И всё же именно такой способ вложения денег остаётся наиболее популярным среди россиян, потому что он понятен, прост, доступен и надёжен. После того как государство начало страховать вклады, депозит даже в не самом надёжном банке получается довольно безопасным, если соблюдать некоторые условия. Хранить деньги на депозите имеет смысл, если они могут понадобиться в ближайшей перспективе. Получить свои деньги из банка и распорядиться ими можно в любой момент, но вот приумножить капитал таким способом вряд ли получится. 

2. Инвестировать все накопленные деньги

Инвестирование — более верный способ сформировать свой капитал. Но не секрет, что инвестиции сопряжены с риском и использовать всю накопленную сумму только на покупку инвестиционных инструментов не стоит. Правильные инвестиции — это не спекуляция, когда можно заработать быстро и много. Поэтому если вы хотите приумножить свои накопления и формировать собственную «подушку безопасности», будьте готовы к тому, что инвестировать придётся вдолгую, например от трёх и более лет.  А значит, это должны быть свободные денежные средства, потому что рынки имеют свойство расти и корректироваться.  Так что, если вы не хотите продавать свои активы в неудачный момент, то лучше запастись терпением. В долгосрочной перспективе те же рынки акций показывают стабильный рост, хотя в определённых моментах могут быть и просадки.

Представим ситуацию, вы собрались поехать в отпуск с семьей, но по каким-то причинам поездка отменилась. Выделенные деньги было решено оставить на следующий отпуск, а, чтобы они работали, вы инвестировали их в акции. Наступает момент, когда надо оплачивать новую поездку, а фондовый рынок упал и приобретенные ранее акции сегодня можно продать только с большими потерями. Есть два варианта, и оба неприятные: терять деньги или снова отказываться от отпуска.

Инвестиционные инструменты, такие как ИИС, ПИФы, брокерский счёт, эффективны, но использовать их лучше в долгосрочной перспективе и вкладывать только ту часть накоплений, необходимость в которой не возникнет в ближайшее время.

3. В кризис необдуманно закупаться валютой

Прогнозирование курса валют — самое сложное, что может быть на рынке, поскольку на эти «качели» влияет множество рыночных факторов и новостных поводов. И далеко не всегда рост курса доллара или евро говорит о том, что валюту нужно срочно покупать.

Тем не менее одна из самых распространённых ошибок, которые совершают россияне, — скупка долларов и евро в кризис. Здесь включается наша психология: мы видим, что курс валюты растёт, и нам хочется её купить. Чем выше курс, тем больше хочется обзавестись заветными долларами или евро. На самом деле покупка валюты на пике роста — очень опасное решение, ведь после стабилизации ситуации можно остаться в большом минусе.

Многие в этом убедились в 2014 году, когда евро и доллар показывали рекордный рост. Люди выстраивались в очереди у обменных пунктов с целью закупить валюту. В итоге курс рубля стабилизировался, но лишь спустя пять лет люди смогли получить за свои доллары ту сумму рублей, которую когда-то вложили. С учётом инфляции за пять лет всё равно получились потери.

В целом в покупке валюты нет ничего плохого, но главное не делать этого на пике роста или спада. Кроме того, нужно понимать, куда будут потрачены деньги. К примеру, если вы планируете покупку квартиры в России, сбережения лучше делать в рублях, для поездки или покупок за границей — в местной валюте страны назначения.

Но лучше всего диверсифицировать пакет сбережений, чтобы снизить риск потерь. Но распределение денег по разным областям имеет смысл только если ваши накопления довольно значительны.

4. При падении рынков продавать ценные бумаги, а при росте цен на акции быстрее их покупать

Здесь всё работает так, как и с покупкой валюты. Психологически нам хочется избавиться от тех активов, которые падают, и купить те, которые растут. Но на самом деле нужно действовать совершенно наоборот. Покупка акций на пике роста — плохая идея, особенно если нет специальных знаний. Скажем, акции условной компании с начала года выросли в десять раз и в выигрыше остались те, кто сделал покупку год назад. Но повторят ли тот успех новые инвесторы?

При работе с фондовыми рынками необходимо сохранять хладнокровие, не поддаваться панике и стадному инстинкту, принимать взвешенные решения. Если все бросились продавать акции, а вы этого не сделали, скорее всего, выиграете именно вы.

Ещё более страшная ошибка — инвестировать не свои, а кредитные средства в надежде заработать и вернуть долги. Такой инструмент нередко предлагают брокеры, и называется он кредитным плечом или маржинальной торговлей. Например, к вашей условной тысяче рублей они добавляют ещё тысячу. В случае роста ставок вы получите больше, но в случае падения есть вероятность уйти в ноль без возможности вернуть средства. Без глубокого понимания процессов, делать такого рода инвестиции однозначно нельзя.

5. Совершать импульсивные покупки при первых признаках финансовой нестабильности

Как только появляются первые сигналы, что кризис не за горами, мы сразу начинаем паниковать: все сбережения сгорят, завтра уже ничего не купишь.  Поэтому многие начинают скупать всё и сразу — «айфоны», телевизоры и другую бытовую технику, желая вложить деньги хоть во что-то. В итоге экономическая ситуация стабилизируется, а люди остаются с ненужными вещами, которые в отличие от акций будут только падать в цене и лучшее, что можно сделать — продать всё это добро по дешёвке.

Пожалуй, инвестиции в технику — самая нелепая ошибка, которую делают люди, имеющие сбережения. Поэтому всегда стоит с холодной головой оценить, что происходит на рынке, и спокойно решить, точно ли вам нужна новая микроволновка или стиральная машинка. Возможно, сейчас лучший момент купить недвижимость, которая потенциально вырастет в цене, или новый автомобиль для семьи.

6. Не диверсифицировать свои сбережения

Мы уже вскользь затронули этот момент, когда говорили о валютах. Здесь работает правило: не складывайте все яйца в одну корзину. Лучше и безопаснее распределить свои сбережения по разным направлениям:

  • Депозит — деньги, которые могут понадобиться в краткосрочной перспективе.
  • Инвестиции — вложения на долгосрочную перспективу.
  • Покупка валют — с учётом целей, ради которых эти валюты приобретаются.

Для инвестора, особенно начинающего, самое главное — правильно выбрать инструменты и распределить средства между ними. В том, как это лучше сделать, помогут разобраться специалисты.

28 сентября 2020

Новое и лучшее