14 мая 2020

Как инвестировать в кризис и почему сейчас лучшее время для вложений

Если у вас есть сбережения, которые точно не понадобятся в ближайшие несколько месяцев или лет, сейчас лучшее время для того, чтобы их инвестировать. Рассказываем, почему это выгодно делать именно в кризис и как действовать, чтобы получить ожидаемый доход.

Тем, кто никогда не инвестировал в ценные бумаги, бывает сложно разобраться плюсах и минусах различных продуктов. Если есть желание вложить деньги, но нет понимания, как это сделать грамотно, лучше проконсультироваться с экспертами.

Где в кризис найти деньги для инвестирования?

После введения карантина у людей, продолжающих работать в удалённом режиме, появилась возможность экономить на путешествиях, развлечениях или крупных покупках. Даже если ежемесячные расходы сократились на 5–10%, освободившиеся деньги уже можно инвестировать, тем более, что стоимость одного инвестиционного продукта может начинается от 1 рубля.

Можно ли пустить на инвестирование финансовую подушку?

В России финансовой подушкой называют деньги, которые действительно хранят под мастрасом или на депозите. В мировой практике эти же средства по умолчанию инвестируют. Главное — делать это безопасно и с учётом ваших возможностей. Для их оценки используют риск-профилирование: вы заполняете анкету и указываете, сколько денег и на какое время можете вложить, на сколько для вас будет комфортным временное снижение стоимости ваших активов (да, рынки не всегда только растут вверх). Эта информация помогает выбрать оптимальные инструменты для инвестирования. Одним подойдут более рискованные и потенциально с более высокой доходностью, другим — те, которые позволят зарабатывать медленно, но уверенно и без лишних переживаний.

Если вам меньше 35 лет, и вы откладываете на пенсию, выбирайте на первый взгляд агрессивные, но при этом самые доходные инструменты, которые помогут заработать в долгосрочной перспективе. Если деньги с высокой вероятностью станут нужны через полгода-год, обратите внимание на менее прибыльные, по сравнению с акциями, но стабильные — например, облигации федерального займа (ОФЗ).

Оцените свою финансовую подушку, разделив её на три части: понадобится в обозримом будущем, может понадобиться с небольшой вероятностью и точно не понадобится в ближайшие несколько лет. Последняя часть — та, которую можно инвестировать в долгосрочной перспективе.

Куда идти и с чего начинать человеку без опыта в инвестировании?

Первый вариант: потратить время на обучение, разобраться в инвестиционных инструментах и прокачать финансовую грамотность. Это полезный навык, благодаря которому через 5–10 лет вы сможете самостоятельно управлять крупными активами.

Второй вариант: если нет времени и желания разбираться в тонкостях, анализировать компании и акции, тогда делегируйте эти задачи профессионалам — ууправляющей компании, которая поможет подобрать оптимальный портфель по результатам риск-профилирования и будет управлять вашими денежными средствами.

Если хотите все делать сами, выделяйте сумму, которая будет, в случае неудачи, не особенно чувствительна для вашего бюджета. В первый год до 70% новичков, которые открывают брокерский счет для самостоятельной торговли, лишаются своих денег и уходят из инвестирования. Часто за их разочарованием стоит низкий уровень финансовой грамотности, склонность паниковать при любых колебаниях курсов и желание получить быструю прибыль.

Новичкам не следует быстро продавать купленные недавно акции, если те резко упали в цене из-за кризиса. Мировой опыт подтверждает, что в абсолютном большинстве случаев они восстанавливаются до начальной стоимости.

Зачем в кризис рисковать с инвестированием, если можно отнести деньги в банк?

Точно не стоит рисковать и покупать акции на последние деньги. Однако, судя по историческим данным за последние более чем сто лет, кризис — лучшее время для инвестирования и заработка, если есть свободные средства. Чтобы снизить риски, выбирайте менее доходные, но надежные инструменты вроде облигаций — вы будете получать по ним фиксированную сумму дохода, и в итоге заработаете больше, чем на депозите. Чтобы достичь поставленной финансовой цени, учитесь быть хладнокровным и не бросаться чуть что продавать активы по любой цене, в надежде вернуть хоть часть средств.

Успешный инвестор = дисциплинированный инвестор. Даже профессионалы не всегда угадывают лучшее время для покупки акций. Потому делайте это постепенно и ежемесячно, инвестируйте понемногу.

Какой инвестиционный инструмент принесёт больше дохода?

Однозначного ответа нет: всё зависит от вашей готовности ждать, рисковать и разбираться в вопросах инвестирования. Хотите получить максимальный доход через несколько лет, выбирайте более рискованный инструмент — акции. Если предпочитаете подходить к вопросу консервативно — менее доходные, но и не такие рискованные облигации, которые ежедневно приносят определенный доход, так как по факту, вы даете деньги в долг не банку, а напрямую государству или компании, а они выплачивают вам процент за использование ваших денежных средств. .

Есть и другие варианты: начинающим мы рекомендуем работать с биржевыми фондами или ETF — оптимизированными под массового клиента паевыми инвестиционными фондами. Эти инструменты достаточно стабильны в плане доходности и не требуют глубоких познаний в теме. С ETF вы покупаете одну ценную бумагу, но по факту инвестируете в группу компаний, объединенных общим признаком: например, в 200 российских компаний или 50 предприятий в какой-то одной отрасли (нефтедобывающей, химической, медицинской или другой).

Когда я получу доход, если начну инвестировать сейчас?

Зависит от выбранного инструмента инвестирования. Самые предсказуемые в этом плане — облигации, у них фиксированная прибыль. Ежедневно вы станете получать купонный доход, который может незначительно меняться разве что вслед за колебаниями тела долга (помним, что облигации — то же, что и долговые расписки). Таким образом, вы начнёте зарабатывать сразу же после покупки облигаций. Менее предсказуемыми источниками дохода являются акции, стоимость которых способна многократно падать и подниматься в течение нескольких лет. Возможно, в первые несколько месяцев акции не будут меняться в цене, затем подешевеют и только после этого резко подорожают — понятно, что вы заработаете тогда, когда продадите акции на пике их стоимости.

Как минимизировать риски тем, кто решился инвестировать во время кризиса?

Основных правил три: инвестировать только свободные деньги, диверсифицировать (не хранить все яйца в одной корзине) и выбирать конкретные инструменты инвестирования под себя, то есть в соответствии с вашим риск-профилем. Вы рискуете меньше, когда покупаете облигации или тот же ETF — заранее диверсифицированный инструмент. В любом случае, не стоит ежедневно проверять состояние портфеля и эмоционально реагировать на колебания стоимости. Такое деструктивное поведение не принесет пользы, зато расшатает нервную систему. Если инвестировали на 5–8 лет, то только в конце этого срока вы увидите реальные (и почти наверняка положительные) результаты.

Для инвестора, особенно начинающего, самое важное –правильно распределить средства между разными инструментами. В том, как это лучше сделать, помогут разобраться специалисты.

Новое и лучшее