14 апреля 2020

Что сейчас делать с деньгами: антикризисные финансовые лайфхаки

Вынужденные меры по самоизоляции, остановка производств и, как следствие, снижение стоимости нефти привели к резкому падению курса рубля, стоимости акций публичных компаний и повышению доходности на рынке заёмного капитала. То, что всегда казалось далёким от простых людей, коснулось каждого. Однако ваши возможные потери можно минимизировать, можно даже оказаться в выигрыше, выбрав грамотную стратегию. Своими лайфхаками поделилась начальник отдела брокерского обслуживания МТС Банка Олеся Усольцева.

1. Консервативный подход.

Ключевое сейчас — сокращение расходов и сбережение. И такой подход работает веками.

Оцените ваши финансовые обязательства и расходы: покупка продуктов, ежедневные траты, коммунальные услуги, проезд, обучение, кредитные платежи, страховые взносы и прочее.

Объективно оцените минимум на три месяца вперёд доходы: заработная плата, проценты с вкладов, всё остальное, что пойдёт вам в плюс. Подсчитайте, насколько велики ваши накопления.

Сравните доходы и расходы. В плюсе ли вы? Если у вас сильно упали доходы, ответьте себе, на сколько хватит накопленного.

Наконец, оптимизируйте расходы. Главный принцип тут — осознанное потребление. Это значит, что вы всегда знаете, для чего покупаете и за сколько, вы сделали всё для того, чтобы получить нужное за минимальную цену. А ещё, покупая, всегда помните про ваш личный баланс расходов и доходов (см. выше).

  • Вам помогут планирование и ведение трат в удобном для вас мобильном приложении-калькуляторе или даже просто в таблице. Вы сбережёте немало денег, если честно откажетесь от покупки ненужного или того, с чем можно повременить.
  • Для экономии старайтесь использовать акции магазинов — есть приложения, в которых эти скидки удобно искать. Например, «Едадил».
  • Помните про кэшбэк при оплате картой — возвращайте себе часть денег с каждой покупки.

Разлюбите тратить свои деньги.

Меня очень дисциплинирует использование кредитной карты с кэшбэком, по которой я просто не могу выйти за установленный лимит. При этом сбережения лежат на накопительном счёте и «работают», принося ежемесячные проценты. Каждый месяц нужно лишь вовремя погасить задолженность по кредитной карте до окончания льготного периода.

Сформируйте резерв.

Не кладите просто в банк. Выбирайте краткосрочные депозиты: как правило, всегда есть сезонные предложения, по которым ставка выше. Используйте накопительные счета.

Не стоит, поддавшись панике, покупать валюту «на всё».

Разделите свои финансы на несколько частей и распорядитесь ими по-разному, чтобы минимизировать риски.

Применяйте налоговые вычеты.

Государство предусмотрело возврат части налогов при оплате образования и лечения. Налоговый вычет полагается и тем, кто погашает ипотеку. Узнайте детали и пользуйтесь этой законной возможностью!

Рубль, евро, доллар? В каждую валюту вкладывайте примерно треть сбережений. Регулярное приобретение валюты на небольшую сумму позволяет комфортно сформировать и наращивать ваш резерв.

2. Креативный подход.

Консерватизм — хорошо и надёжно. Это — оборона. Однако, по пословице, лучшая оборона — нападение. В китайском языке слово «кризис» состоит из двух иероглифов, означающих «опасность» и «возможность». Двум этим понятиям можно легко найти синонимы в мире инвестиций: «риск» и «доходность». Тут всегда работает правило: чем большую доходность вы желаете получить, тем больший риск вы должны принять. В связи с ситуацией на рынке ценных бумаг сейчас «сезон распродаж», у которого нет определённого срока окончания, и есть вероятность, что «скидки» будут увеличиваться. В «распродаже» участвуют ценные бумаги как российских, так и зарубежных компаний. 

Подешевевшие ценные бумаги можно купить сейчас в надежде на то, что они подорожают после кризиса.

Звучит хорошо, но нужно понимать, что инвестирование в ценные бумаги не застраховано государством, и любые риски — это ваши риски. Но риском можно управлять.

Главное: инвестируйте только свободные деньги, которые не потребуются вам в ближайшие месяцы на текущие расходы и не входят в ваш резерв на это время.

  • Инвестирование — это не быстрая игра, в нынешней ситуации минимум на шесть месяцев, а скорее всего, дольше. Понимая это, вы не станете дёргаться через месяц-два, наблюдая за тем, как меняется картина.
  • «Всё на чёрное» — не наш метод. Инвестируйте частями в разные ценные бумаги, чтобы избежать крупных ошибок и потерь. Финансисты называют это диверсификацией портфеля.
  • Если вас заинтересовали облигации, выбирайте выпуски с более коротким сроком до погашения.
  • Если вы начинающий инвестор, остерегайтесь вкладывать заёмные средства. Неважно, кто и как вам предлагает для этого деньги, — это дополнительные риски, которые вы по неопытности не сможете оценить.

Инвестирование в ценные бумаги — один из хороших примеров креативного подхода, но не единственный. Огромное количество возможностей существует за пределами финансового рынка, но я не возьмусь рассказывать про это подробнее.

3. Комплексный подход.

Сочетание консервативного и креативного подходов обеспечит вам устойчивое финансовое положение в настоящем и даст возможность дополнительного дохода в будущем. Считайте ваши деньги, не рискуйте последним, не складывайте яйца в одну корзину.

Олеся Усольцева, МТС Банк

Олеся Усольцева, МТС Банк

Если вы до сих пор не были активным пользователем банковской карты, то сейчас, когда лишний раз никуда не стоит выходить, даже за наличными к банкомату, вы должны изменить свои привычки. Картой можно платить в магазинах, интернете, курьерам. Платите и получайте кэшбэк за всё.

Новое и лучшее