Интернет-эквайринг: что это и как его подключить

Как работает интернет-эквайринг

В отличие от торгового эквайринга, когда расчёт происходит через POS-терминал в офлайн-точке, интернет-эквайринг — это сервис для сайтов. Его подключают площадки, которые торгуют онлайн, например интернет-магазины, образовательные, туристические, благотворительные сайты. Кроме того, можно создавать ссылки для электронной оплаты в соцсети или по электронной почте.

Оплата по интернет-эквайрингу проводится так:

• При оформлении заказа на сайте покупатель выбирает оплату банковской картой.
• Система перенаправляет его на страницу оплаты, где нужно ввести платёжные данные: номер карты, срок действия, CVC-код.
• Затем покупателю приходит SMS с кодом подтверждения, который он вводит на странице оплаты.
• Банк проверяет возможность проведения денежной операции.
• Если ограничений нет, деньги снимаются, и покупателю приходит чек — по SMS или на электронную почту.

Никакого специального оборудования не требуется. Однако у интернет-эквайринга есть свои особенности:

• Покупатель лично вводит данные карты и код, и в случае ошибки оплата не пройдёт.
• Комиссия при интернет-эквайринге выше, чем при торговом, так как банкам нужно обеспечить безопасность данных при оплате через интернет.

При этом интернет-эквайринг существенно упрощает работу и даёт дополнительные преимущества:

• Растёт число покупок. Человек выбирает понравившийся товар или услугу и сразу же оплачивает. Нет риска, что он передумает и откажется от приобретения, пока ждёт звонка менеджера.
• Уменьшается число возвратов. Зная, что расплатиться нужно сразу, покупатель серьёзнее относится к выбору товара, который удовлетворяет его требованиям, и число возвратов сокращается.
• Удобная организация предоплаты. Можно принимать только предоплату или приплюсовывать её к оставшейся сумме при финальном расчёте.

Как подключить услугу

Интернет-эквайринг подключают через банк или платёжный сервис. Рассмотрим оба варианта.

1. Подключение через банк

   Вы заключаете договор, и банк даёт инструкцию по подключению эквайринга. Обычно предлагается готовый модуль для сайта. За услугу берут либо фиксированные 2,4–2,6%, либо по плавающей ставке 2,3–3%, в зависимости от оборота и наличия счёта в банке.

   Плюс: невысокая комиссия.

   Минус: возможна оплата только банковскими картами.

2. Подключение через платёжный сервис

   Таких сервисов несколько, нужно просто ознакомиться с их условиями и выбрать подходящий. Речь во всех случаях идёт о готовом решении для сайта. Но кроме оплаты банковскими картами возможен расчёт через электронные кошельки и переводом с мобильного счёта. Это удобно, но и комиссия будет выше, так как платёжный сервис выступает посредником между покупателем и финансовой организацией. В зависимости от торгового оборота и способа оплаты ставка может колебаться от 2,5 до 10%.

   Некоторые сервисы берут на себя роль агентов: получают оплату на свой счёт, выдают чек от своего лица, а потом переводят деньги продавцу за вычетом комиссии.

   Плюс: разные варианты оплаты.

   Минус: комиссия выше, чем через банк.

Могут ли отказать в подключении интернет-эквайринга?

Могут. Компанию проверяет служба безопасности банка или платёжного сервиса. Анализируют работоспособность площадки. В свободном доступе обязательно должна быть контактная информация, данные о способах доставки, сроках получения товара, условиях возврата, а по новым требованиям ещё и оферта — предложение о заключении сделки.

Согласно законодательству, запрещена продажа через интернет-эквайринг алкоголя, табака, растений, содержащих наркотические вещества. Кроме того, банк, платёжная система и сервис могут устанавливать свои ограничения. Например, Mastercard не пропускает товары с нарушением авторских прав, контрафактную продукцию, нелегальную продажу рецептурных лекарств. Соответственно, платёжные сервисы, работающие с Mastercard, выдвигают такие же ограничения.

Что ещё нужно знать об интернет-эквайринге?

Интернет-магазин — это точка продаж, поэтому по закону он должен передавать данные ОФД для налоговой службы через онлайн-кассу.

• Не применять кассу разрешено только самозанятым и ИП, торгующим продукцией собственного производства.
• Также касса не нужна для расчётов с агентами, которые сами выдают чеки, например с Почтой России, компанией по доставке грузов, с платёжными сервисами.
• При реализации продукции по предоплате можно применять только облачную кассу.
• При наличии точки выдачи товаров и курьеров нужны мобильные кассы и терминалы эквайринга.

Как бизнес может сэкономить?

• Подключить все точки к единой онлайн-кассе

  Чтобы сэкономить, не нужно покупать облачную кассу для сайта и простую для пункта выдачи товаров. Можно подключить одну кассу и одновременно принимать онлайн-оплату и платежи через терминал эквайринга. Например, такая функциональность есть у всех МТС Касс.

• Заменить кассы для курьеров мобильным приложением

  Снабдить всех курьеров кассами и терминалами — дорогое решение. Намного дешевле обойдётся покупка одной кассы с приложением для мобильных, позволяющим отправлять электронные чеки на email или телефон. В этом случае курьерам понадобятся только терминалы для приёма оплаты.

• Объединить онлайн и офлайн

  Если товары оплачивают на сайте, через курьеров и в точке выдачи товаров, потребуется подключить и торговый, и интернет-эквайринг. Для экономии внимательно изучите требования банка или платёжного сервиса для обеих услуг: нужен ли счёт в банке, каков размер комиссии и от чего он зависит, имеются ли другие оплачиваемые услуги. Иногда разница получается существенной.

Также сэкономить поможет онлайн-касса, поддерживающая приём оплаты через Систему быстрых платежей (СБП) по QR-коду. Оплата проходит без терминала, а комиссия составляет 0,4–0,7%. МТС Касса поддерживает эту услугу и, кроме того, помогает покупателям получать бонусы за покупки благодаря интеграции с сервисом Invoice с выгодной программой лояльности для тех, кто использует СБП. В плюсе будете и вы, и ваши клиенты!

Подводим итоги

1. Интернет-эквайринг — это способ приёма платежей при онлайн-торговле.
2. Для интернет-эквайринга не нужен POS-терминал.
3. Подключить услугу можно через банк или платёжный сервис.
4. Комиссия за эту услугу выше, чем за торговый эквайринг, потому что требуется обеспечить безопасность данных.
5. Интернет-магазину нужна онлайн-касса: такие устройства снабжены полезной функциональностью, которая позволяет бизнесу экономить на эквайринге и упрощать многие операционные процессы.