Почему могут заблокировать расчётный счёт ИП и как этого избежать

Причины блокировки счёта

Чаще всего банки блокируют счёт, если подозревают, что его владелец нарушил закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Оснований для этого может быть очень много. К примеру, вы предоставили неправильно оформленный документ, не сообщили, что поменяли адрес, или на ваш счёт поступила крупная сумма в иностранной валюте — всё это поводы для банка приостановить финансовые операции по вашему счёту. Возможен другой вариант: банк блокирует счёт, потому что выполняет решение налоговой или суда.

Рассмотрим подробнее частые причины блокировки:

• Неуплата налогов и маленькие взносы в бюджет. По рекомендациям ЦБ РФ, минимальная сумма налога, которую ИП отчисляет в бюджет, должна составлять 0,5% (в некоторых банках 1%) от общего оборота средств по всем счетам за год. Если вы платите меньше, то вызываете подозрения у банка и счёт могут заблокировать. Это может произойти не сразу — сначала банк вышлет предупреждение и запросит документы, объясняющие невысокие отчисления.
• Проведение операций на сумму 600 000 рублей и выше. Банки строго контролируют такие операции и сведения о них передают в Росфинмониторинг. Под контролем и все сделки с недвижимостью на сумму от трёх миллионов рублей, почтовые переводы и переводы денег с баланса мобильного телефона на сумму от 100 000 рублей.
• Проведение операций без очевидного экономического смысла. Если денежная операция не соответствует вашему основному виду деятельности, например, вы занимаетесь разработкой сайтов, а деньги с расчётного счёта уходят на оплату стройматериалов, банк может отказать в денежной операции, посчитав сделку сомнительной, и заморозить счёт.
• Не уведомили банк об изменениях в документах. Допустим, вы поменяли в учредительных документах название фирмы или данные руководителя, но банку об этом не сообщили — это тоже основание заморозить счёт. То же самое касается и неверных данных в ЕГРЮЛ. Если налоговая при проверке обнаружит, что ваш фактический адрес не совпадает с адресом, указанным в государственном реестре, она вправе исключить вас из ЕГРЮЛ и заблокировать счёт без права восстановления, если в течение шести месяцев от вас не будет ответа на запрос налоговой.
• Взыскание долга по решению суда. Если партнёры или поставщики подали на вас в суд, чтобы взыскать долги, то это может повлечь арест счёта по решению суда.
• Подозрительный контрагент. Это применимо к переводам денег на счета лиц и организаций, причастных к экстремистской деятельности или терроризму и занесённых в перечень Росфинмониторинга. Банки контролируют такие организации, и, если выяснится, что вы оказываете им финансовые услуги, с вами расторгнут договор и закроют счёт.
• Сомнительные операции. К таким операциям относятся сделки, не соответствующие деятельности ИП, отказ клиента предоставить банку документы, необоснованная поспешность в проведении операции, излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности и другие.

Можно ли снять деньги с замороженного счёта?

Снять или перевести деньги со своего счёта вы сможете только после устранения нарушений. Поэтому в ваших интересах как можно быстрее выяснить у работников банка, почему вам отказывают в финансовых операциях. Если счёт заблокирован по решению суда или налоговой, то процесс разблокировки может затянуться. Однако налоговая зачастую замораживает не все средства на счёте, а только часть денег, равную сумме долга.

Что делать, чтобы разморозить счёт?

Первое — выяснить причину блокировки в вашем банке. Там вам предоставят необходимые сведения, и, исходя из этого, вы будете действовать дальше.

• Если предъявляют нарушения 115-ФЗ — подготовьте документы, которые докажут легальность денежных операций и правоту ваших действий.
• Если вы вносили изменения в учредительные документы и не согласовали их с банком, предоставьте документы, подтверждающие исправления.
• Если руководителя организации подозревают в номинальном управлении, ваша задача это оспорить, собрав доказательства.
• Если счёт заблокирован из-за несуществующего юридического адреса, предоставьте документ, где указан действительный адрес.
• Если заблокировать счёт потребовала налоговая — узнайте причину в отделении ФНС и устраните её. Порядок блокировки определён в статье 76 Налогового кодекса.

Как избежать неожиданной блокировки?

Чтобы не вызывать подозрений у банка и налоговой, соблюдайте простые правила:

• Сохраняйте все документы о денежных операциях и будьте готовы предоставить их банку в любой момент.
• Своевременно перечисляйте налоги, штрафы и другие обязательные платежи.
• Старайтесь не обналичивать деньги без крайней необходимости. Особое внимание банки обращают на организации, которые обналичивают более 80% суммы от общего оборота по их счетам.
• Не оплачивайте счета для бизнеса с личных карт и, наоборот, не используйте расчётный счёт для оплаты личных расходов.
• Не переводите крупные суммы по карте сразу после того, как деньги поступили на счёт. Такие операции подозрительны, так как часто связаны с отмыванием денег. Регулярные транзитные переводы будут считаться причиной для блокировки. Конечно, если вы подтвердите правомерность своих действий, счёт разморозят, но лучше этого не допускать. Поэтому после поступления денег на счёт выждите 2–3 дня, прежде чем делать перевод.
• Подробно прописывайте назначение транзакции. В платёжных поручениях указывайте всю необходимую информацию: наименование товара или услуги, даты, другие дополнительные сведения, которые подтвердят экономический смысл операции и убедят банк в правомерности ваших действий.
• Как только у вас поменялся юридический или фактический адрес, сразу сообщайте об этом в банк.
• Поддерживайте контакт с банковскими работниками. Уточняйте, как правильно проводить ту или иную операцию. Будьте всегда на связи, встречайтесь с ними лично, чтобы у работников банка сформировалось к вам лояльное отношение и они убедились, что вы не имеете отношения к незаконным операциям.

Блокировка счёта — это ещё не повод для паники. Всегда есть возможность связаться с банком и исправить ситуацию. А чтобы не вызывать излишних подозрений, не участвуйте в сомнительных сделках, регулярно и вовремя платите налоги и правильно оформляйте документы.